p******y
发帖数: 3523 | 1 一般的网上计算器都只能算固定每月或每年多还本金之后的总本金加利息，单次多付本
金，似乎没啥计算器能算得出。
LZ放心，还掉的本金绝不会再生利息。提前换清贷款的总利息一定比到期才还清少。 |
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b**m
发帖数: 1466 | 2 1w 本金一年的利息是400
第一年利息大约少400。
还得越早利息越少 |
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g*******r
发帖数: 1414 | 3 每年想prepay多付一些，不知能否significant省下一些利息？
算了一下30年的利息要很多很多，所以prepay多点能否省下很多？
也就是prepay到底是prepay了本金，还是prepay了本金+利息？ |
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I******D
发帖数: 256 | 4 你好
1. 每月多还的钱是付到本金里去的，自然会每月重新计算利息。不过银行的最低还款
额还是不变。付款周期缩短。
2.如果打算不停提前还款，那么5年或者7年ARM合算，就现在市场来讲，他们的利率都
低于15年fixed。当然，前提是你能在5年或者7年内还清。
关于计息和细节，请参照以下计算器：
http://www.ivymtg.com/pub/calculator.aspx
方法简介：
1. 在Mortgage Extra Payment Calculator 里输入你的贷款额，利息，贷款原本的还
清时间，以及你每月计划多付的钱，就能计算出多久能付清。点击年或者月
Amortization Schedule，就能看到细节。
2. 在Mortgage Payment and Amortization Schedule 比较以下同样的贷款，你就发现
每次多付的话，利息都比原来的计划要少。 |
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x****r
发帖数: 278 | 5 【 以下文字转载自 Stock 讨论区 】
发信人: rainnight (雨夜), 信区: Stock
标 题: 美债将涨利息，买房子的要LOCK
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Apr 17 10:22:24 2014, 美东)
美债将涨利息，买房子的要LOCK住今天的利息 |
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c*****4
发帖数: 900 | 6 如果12月2号close，可以有两种选择：
（1）在close的时候就把该月利息付到月底，这样first payment date就是15年的2月1
日；
（2）在close的时候lender先把12月1日的利息退你一天，这样first payment date就
是15年1月1日，1月1日付12月份一个月的payment。（利息是过了这一天才后付的，不
像房租是预付）。 |
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c*****9
发帖数: 168 | 7 【 以下文字转载自 Living 讨论区 】
发信人: csjob99 (找工作专用马甲), 信区: Living
标 题: 这个房子可以投资吗？然后自住和投资房利息差距有多大？
发信站: BBS 未名空间站 (Sat Mar 21 15:46:34 2015, 美东)
美东，最近看了个房子。
离我现在住的地方很近，大概走路15-20分钟。
是3 family house。每层都是3bed1bath。叫价620k，还了一点到585k对方接受了。
然后准备close，今天早上见了律师。之前对方就让我们做了inspection（在没有合同
之前），一堆小问题，没啥大问题，勉强可以直接出租，但是准备修一下。
地税14k。然后房东很神，在后院盖了4个巨大的storage room，出租，现在的租金是
1000（一个月250每个）。他这个storage是有license的，不是私自盖的那种。
我算了一下，大概这种3b的一套可以出租1900一个，那么就是5700一个月，加上
storage的租金。就是6700了。
现在房子是空的，storage是都出租了。
这个是个遗产房。本来也没出租，就是楼上... 阅读全帖 |
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s**m
发帖数: 1564 | 8 报税的时候用ITEMIZED DEDUCTION, 房贷利息和地税可以抵税，另外，如果自家房子的
一部分用于自己SMALL BUSINESS的办公室，一些花费可以当作BUSINESS EXPENSE抵税，
比如，电话费电费网络费等等按照办公室占房子面积的比例（比如10%）算到ITEMIZED
DEDUCTION。在这种情况下，根据IRS PUBLICATION每个月的房贷利息和地税也能按比例
计入抵税额里面.但是房贷利息和地税已经100%计入抵税额了，再按照10%计算一回，这
部分重复计算是不是就不对了？
请会计师和有经验的房主指点。
谢谢。 |
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S**P
发帖数: 1290 | 9 有时候有区别的。
自住房的tax如果hit AMT的话就不能抵了。
如果tax reform成功的话说不定自住房贷款利息还没standard deduction高。
[在 TigerL (奇虎) 的大作中提到：]
:不能，但是其实没差，自住房的贷款利息可以在Schedule A里面抵扣income tax，出
租房的地税和利息在Schedule E里面抵扣 |
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z****l
发帖数: 5282 | 10 大多数信用卡对purchase有grace period，并采用one-cycle billing。
假定你有一张信用卡，billing cycle是每个月1号到月底，
due date是下个月的20号，purchase的APR是12%。
比如12月10日你花了$3000，如果你在due date 1月20日之前付清的话，
就没有利息。
如果没有付清的话，比如你1月10日还了$1500还剩$1500。
假设你在1月20日又花了$2400，那么1/1-1/31这个billing cycle的
avarage daily balance是（3000*9 + 1500*10 + 3900*12）/ 31，
然后乘上你的avarage daily rate以及billing cycle的天数就是
利息$29.19。1月31日的statement上的purchase balance就是$3929.19。
如果在2月11日把1月的所有balance付清，则2月份的new purchase免利息，
只对1月份遗留的purcha |
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D*****E
发帖数: 9352 | 12 你所谓还清的只是到三月份账单截至日的利息，三月份账单截止日到你还款日之间的利
息仍然还在按原来的欠款总额在计算。
GRACE PERIOD是当月的消费还款的缓冲期，不收你的利息。但一旦你欠款，你没有GRAC
E PERIOD了，每一天都是要算利息的。 |
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j*****y
发帖数: 94 | 13 对，我就是在0apr以后开始收利息的第一个月没还完所有的balance所以才会总有利息
。那我这个月的账单还上了所有的balance，然后就不用卡了，下个月的账单上还会收
我哪部分的利息？ |
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h*********9
发帖数: 1108 | 14 我刚开了个，转个部分钱想看看好不好用，７号的时候账户显示已经转帐，但是不能
availbale,当天有利息，９号，钱可以用了，但是利息还是７号显示的数量，他家利息
怎默算的呢 |
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g*********g
发帖数: 114 | 15 我现在用的是一般的CHECKING ACCOUNT,没利息的,但是存款有几万的, 所以想知道下其
它能有利息的ACCOUNT,
我目前知道只有2种,一种叫REWARD CHECKING 另外一种叫SAVING ACCOUNT, 似乎前面那
个比后面那个利息高点, 为什么呢? SAVING 每年拿是不是有次数限制的,那REWARD
CHECKING有没有呢, 如果我以后想一次性那出来,怎么处理啊!
还有别的类型的ACCOUNT吗,请大家介绍下,普及下知识! |
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i*****s
发帖数: 430 | 16 请大家推荐好的reward checking，哪个利息高到3%以上？
最近刚知道有这种reward checking，利息可高到3%以上。想申请一个。看到
Americanet bank 1万以下的reward checking可以到4%，每个月10次消费，而且不用
direct deposit.心动，想申请，仔细一看说明，原来每个月要有5元的费用。另外在汇
钱的时候汇出每次不超过2500，而且汇出的时候每次要交20-25元。这样一算下去，实
际也就3%的利息。网上好像对这个银行的review也不太好。
请问大家还有哪家银行的reward checking推荐。谢谢 |
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s**l
发帖数: 379 | 17 看了看，好像利息 > 1% 的要每月用10次debit card, 否则就拿不到利息了。而且每月
的 cell phone 之类的 auto-payment 不能算 debit card transaction.
就像找个放工资的利息高些的，怎么这么难呢？大家是不是工资都不放银行放股市了？ |
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s*m
发帖数: 6980 | 18 如果你按时全还，免息
如果不全还，用多少算多少利息。从用的第一天开始算。
你是不是一共用了400多，还了大部分，小部分没还？这样的话按400多算利息，算到你还钱的哪天，没还的部分利息接着算。。 |
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w******6
发帖数: 861 | 19 我的情况如下，最近查看即将支付的3月份账单发现，2月份账单没有完全付清，三月份
账单里面charge了利息。三月账单显示1,925.76没有还清，收了大概27元的利息。账单
日是每月10号，还款due day是每月7号。
现在账户里面outsanding balance 是大概2100，balance last statement是大概2900，
我想知道的是，如果我现在还2100或者2900，是不是就算还清所有钱，以后都不会再有
利息了？
下面是2月份账单
Previous Balance $934.07
Payment, Credits -$3,037.00
Purchases +$4,016.84
Cash Advances $0.00
Balance Transfers $0.00
Fees Charged $0.00
Interest Charged $0.00
New Balance $1,913.91
下面是三月份账单
Previous Balance $1,913.91
Payment, Credits -$870.00
Purchases +$1,831.25
Cas... 阅读全帖 |
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D****0
发帖数: 234 | 20 除了APR以外，你还要注意BT有没有FEE，现在一般是3%左右。现在银行利息都要比3%低
，所以这个你要考虑。BT很容易的，一般银行都会给你寄BT的check，然后你就付给你
要转的信用卡银行就可以，写法跟个人支票一样。另外你还可以打电话要求BT，有时候
登录你自己的帐号也可以网上操作。有的人用BT的支票存银行赚利息，不是所有的银行
都可以这么操作，另外0APR0FEE的BT很少，所以你挣到的利息还不够付手续费的。那样
你就用0APR的purchase好了。
transfers |
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j********o
发帖数: 919 | 21 楼上正解.需要读TERM.
车子的INSTALLMENT现在很多把买车时算好的利息放在前面的一部分里,基本上前面就把
利息付完了,后面付的是车款.再加上有些车贷规定提前还款可能有罚款(主要是补偿他
们的利息损失之类)的,所以楼主还是应该读TERM. |
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s*m
发帖数: 6980 | 22 利息是和本金挂钩的，到后面本金少了利息自然就少了。并不是先付利息再付本金。 |
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m*********k
发帖数: 393 | 23 因为你MISS掉PAYMENT，所以有罚款之余，利息会从你最后一次准时付款之后开始以
AVERAGE DAILY BALANCE来计算利息。
假设是一个月的利息，假设你AVERAGE DAILY BALANCE是$1500，假设你的APR是15%，那
就是$1500*15%/12=$18.75 |
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p******a
发帖数: 1170 | 24 比如我4月账单是40块钱，min是15.然后我还了20还剩20，而且这个cycle内没消费。那
么5月的账单就应该是20+一些利息对吧。如果我5月份还上这20+利息，但又花了30，6
月出账单的时候这30的欠款还会再附加利息么？
谢谢解答 |
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t******n
发帖数: 423 | 25
----是的，信用卡做了BT之后，就没有了免息的grace period。这时候无论做什么消费
都会从购买日开始来计算利息。除非你所有消费都是 0% APR。
-------据说现在信用卡付款会自动cover利息最高那部分的欠款，但是没人保证你付的
“minimum+这个月purchase的花费+利息，再
所以，最好的策略是，在所有钱全还清之前，尽量不要用这张消费。 |
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d******n
发帖数: 12850 | 26 按照我的理解，你下面这句话应该是对的，现在法律规定是先付apr高的balance。如果
你的利息只有那么几块钱，不是很多的话，可以按这个方案take这个risk试试看，给大
家做一回小白鼠做一下贡献。
“我现在是不是应该付minimum+这个月purchase的花费+利息，再
多付一些cover账单出来后没算进去的利息，下个月就安全了？” |
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k******n
发帖数: 494 | 27 我有点搞不懂，不是超过due date 付款才有利息的么？难道之前不pay in full 也有
利息？
所以说能避免利息的情况就是每次都付全款？
我小白了。。。 |
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w*********w
发帖数: 1497 | 28 按1万算，到due date只需要付清当前statement的欠款，如果没付全，按当前
statement
的全部欠款算利息。就是说due day7月18号的statement你欠银行1万，付了了minimum
payment不是full payment，那么利息按全款就是1万算。到7月23日的statement，应付
款是上个statement的1万利息+上个statment还没还完的5千 + 6/23-7/18花的20000。
包子 plz |
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s**********d
发帖数: 36899 | 29 都是这么算的。
如果你按时付清，免你从花钱到付款间的利息，如果不付清，就不免，这样说明白了吧。
：是吗？所以每次利息都是这么算的？从来没有注意过
：
：【 在 ananpig (●○ 围棋数学一把抓的安安猪) 的大作中提到: 】
：: 你的所谓的“晚３天”，实际上可能是晚２３天，因为是从你消费那天起算利息的。
：
：
：
…… |
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X**S
发帖数: 47 | 30 你这句话就错了”但是还款日期从原来的下个月变到了2018年，也就是
说我目前不需要还款。“
你现在仍然需要还款，只不过你现在的利息是按照2018年的利息算的。
你现在的做法就是既省利息又能涨信用值。 |
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M***0
发帖数: 1180 | 31 我觉得你亏了
你等于把lender本来给你算好的未来几年每月的payment（本金和利息）提早一次性付
了。等你全部付清后总支出和1月月付的总支出一样
房贷一次性附上一大笔钱后（towards principal), 今后的利息就重新计算，下个月账
单payment数额和以前一样，但本金所占该payment的比重大幅提高,这样才省了利息 |
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X**S
发帖数: 47 | 32 那难道你现在是把利息和本金一块儿给付了？
如果你那笔钱全部付的是本金，你的确是省了利息了，并且每个月还要照付贷款，只不
过利息是从2018年开始算了。
难道不同贷款机构的还钱方式不一样？？？ |
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x********u
发帖数: 1118 | 33 他是提前付了很多次monthly payment，不是直接principal reduction。
我干过一样的事，只不过没有他这么多，我只是提前付了半年的车贷。
他这样是可以少付利息，前面有些人说的不对，至少我的情况是这样。
每个月付的钱，会有个明细，其中本金时多少，利息是多少。
如果你每个月只付一次，但是付的时间不同，当然都得在due date之前，本金和利息的
比例也会有细微差别。
他的做法和principal reduction差不多，主要差别是他到2018年前可以不用付钱，如
果是principal reduction，他还得照常付monthly payment。 |
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X**S
发帖数: 47 | 34 从楼主的这句话里：
“我特地打电话给车贷公司的CS问了，人家说我如果把原贷款从1万8还到还剩下500刀，
以后的利息就按照500刀欠款本金计算，我CONFIRM了两遍。”
我推测他应该还的全是本金吧？有谁那么蠢把利息先还了？？有钱还利息那干嘛不还本
金？
或者是楼主误操作了，把月供一起还了，而不是只还本金？ |
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c**********n
发帖数: 99 | 35 me too! brink 卡, 怎么没有利息啊? 我4月存的, 6/30 statement出了, 什么利息也
没有... |
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l****g
发帖数: 5080 | 36 大部分人没想清楚吧，以为付给政府的税是吃亏，而付给银行的利息不是。从来只听人
说省税，还没听到有人说省利息。利息就是省30%的税，可是还是多花了70%的钱不是。
花10块省3块不是手里的钱仍然少了7块？买的房子涨价赚钱是另一个事情，混到一起讲
就拎不清了。 |
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t*********r
发帖数: 2431 | 37 不对。你买个月付的利息都是你剩下的本金在那个月当期产生的利息，你并没有为未来
提前支付任何利息 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 38
无法回到过去。任何时候付清或者不付清对已经付了的利息没有任何影响，
既不会造成已经付的利息亏了，也不会造成已经付的利息赚了。。。 |
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d**********a
发帖数: 65 | 39 我对money版众的幻想破灭了。。
银行一月一次账单，当然是月利率，我也不知道为什么约定俗成的要乘以12说成年利率
。。
如果你每次只还本金x月利率（假设银行允许），你会发现你永远都在还利息本金一分
没变，是不是更想骂银行无耻了？
如果你每次再还少点，会怎样？哦，对了，你会发现其实银行竟然还在compound算复利！
当你发现每月还一样的钱的时候，开始大头都是在还利息是不是觉得很亏，很有冲动开
始几个月多还点。
但怎么多还，之后付的利息都是由多到少，看来还是不够，再多还点，，干脆全款买吧
，一分钱银行也赚不着我的：） |
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s**********d
发帖数: 36899 | 40
你是对的，我前面迷糊了。。。
rate是实际计算利息用的，rate/12*当月本金=每个月产生的利息。
APR是把贷款开始要付的点之类一些费用假设平摊到个月当作利息那么这个贷款会是多
少利率。买点越多，或者某些lender charged fees的越多APR就比rate高更多。如我前
面所说，它平摊到整个term，但实际上几乎没有人把一个房贷坚持到底，所以这个APR
没有意义。贷款应该只看rate和cost。 |
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a*****g
发帖数: 19398 | 41 大家容易忽略一个基本原则——
利息 ** 应该 ** 是从交易当天开始计算的，而不是 statement出来的日子。
平时没收利息，是因为有了 grace period这个东西。
这也让人容易误解成利息从 statement day开算 |
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发帖数: 1 | 42 关于投资的收益问题，我投过的最高的就是三分利的项目了，当时很多朋友劝我不要投
，说是一分利还比较正常，三分利太高了，根本就不靠谱，投了也是会提心吊胆的，这
个我是半信半疑，当然投资都会有风险的，就算是一分利，也不一定说百分百就安全保
本。
后来跟很多朋友说起来投资的事情，大部分都说三分利太高了。
我有个项目是跟炒外汇相关的，也是三分利，跟几个朋友推荐了一下，却没有人敢投资
，虽然可以少投点，就算赔本了也不至于影响正常生活，但是依旧没人愿意尝试，都认
为是利息太高，不敢尝试。
咱们就平心而论，三分利在投资理财的角度来说，算得上是很高的利息吗，毕竟是投资
理财，又不是储蓄，当然不能投资一些收益太低的项目吧。
投资理财跟做实业也不同，实业的收益就不好说了，前几年能不赔钱，都算是不错的了
，但是金融业不同，必须要有个可观的利息才行，三分利我是认为最起码的，如果连三
分利都没有的话，还不如去做百分百保本的储蓄，或者是放在余额宝里这种很安全的渠
道，虽然是收益很低，但是图个安全。 |
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p**********e
发帖数: 1810 | 43 首先你要问自己几个问题：
1. 大概多少钱? k, 10k, 100k?
2. 你想这笔钱有多大的流通性？
3. 你能承受多大的风险？
如果钱不多，1%, 2%的利息没什么实质的区别
如果这笔“小钱"是你唯一的余钱，我建议你不要太在乎利息，把它作为你的emergency
fund, 存在流通性强的渠道，比如一般的checking和saving, 0.8% ~ 1%的saving还是
有些的，再高的很少听说
如果你觉得这笔钱3,5,10年都用不上，就看你愿意承担多大风险，风险永远和收益成正
比。
风险大potential gain大可以拿钱去投资，反之可以买bond(eg. Savings bond), 利息
是一般saving的两三倍，但是到期前提出来有penalty |
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b***c
发帖数: 2280 | 44 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: basic (nobody), 信区: Money
标 题: Paypal里的钱现在还能放进基金吃利息么？
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Dec 31 22:03:51 2015, 美东)
N年前Paypal里填上SSN和生日后，可以把余额注入一个基金。
有一点利息。
现在还可以么？
利息是多少？ |
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b****2
发帖数: 173 | 45 你迟付也会被算利息，而且会持续两个月都有利息， 因为一旦你没有付清于额，每天
的于额都计利息。 |
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d*y
发帖数: 355 | 46 我用的是scottrade。margin的利息是7.75%，这是指我年利息吗？
假如我用margin用了几天，那这利息是按天算的吗？ |
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r***k
发帖数: 13586 | 47 理论上来说你short后应该得到利息，而不是付利息。实际中在scottrade应该是不得也
不付利息，卖股票得到的钱也不能动，作为short stock reserve。 |
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s****l
发帖数: 10462 | 48 tnnd, 马金的利息不是1099-INT的表格格式，估计不能用负利息报了
是不是选定一个盈利的股票，一股脑的全部打进成本算了？ |
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K***l
发帖数: 724 | 49 每支股票情况不同，可以log in帐户管理，在工具里用SLB功能查询每支股票的short利
息，每天利息都不一样，特别是最近一些hot的股票，利息高得惊人，但一般的美股大
蓝筹利息就比较低。 |
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w*j
发帖数: 6104 | 50 版上有些人乱讲。我存钱要我出利息，世界上只有瑞士银行一家。
我在IB上经常空，我每天都检查利息开销，没那么回事情。
如果空澳元的股票，我肯定得利息。 |
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