地下钱庄暗藏洗钱通道 - Europe版

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地下钱庄暗藏洗钱通道
英国《金融时报》提及的一份调查显示，中国富人的一项主要需求就是把财富转移到海
外。就目前来看，不太可能在国内金融体系内实现财富转移。2011年央行公布的侵吞国
有企业资金调查结果显示，近10年间有超过1200亿美元的资金从国企转移到了海外。这
其中当然也不乏一些涉案资金。
外资私人银行成转移财富“帮手”？
近几年，各家银行的私人银行业务纷纷展开，中国的富人成为追逐目标。中国建设银行
和波士顿咨询公司2011年12月22日联合发布的《中国财富管理市场》报告显示，预计
2011年底我国高净值家庭(可投资资产在600万元以上的家庭)总数将达到121万户。
近期发生的某银行地方支行行长携数亿资金外逃案则再次引发业界对外逃资金路径的关
注。在资金向海外转移的过程中，拥有海外资源的外资行优势是否远大于国内的银行？
多位受访者称，中国富人之所以选择外资行，正是看中外资行丰富的海外平台。在此案
中，江阴市公安局就怀疑，有着国外背景的外资行员工有可能成为帮助中国富人实现这
一目的的“帮手”。
一位受访的私人银行负责人亦特意提及：“私人银行很重要的一点是保证客户的隐私性
。”据《中国经营报》记者了解，已经有成熟私人银行业务经验的外资行更是重视这一
点。几乎每家外资行都很少公布其私人银行业绩，这或许更使得国内有“外逃”想法的
富人们有了保护层。
“上述外逃的银行支行行长任职支行长达十余年，他对金融规定有着清晰的概念，一旦
通过银行操作，必定会留下痕迹，”某股份制私人银行负责人对本报记者分析说，“国
内银行监管非常严格，无论是外资行抑或中资行，正常业务范围内的客户准入、风险合
规、一定额度的资金外流都会受到严格监管。”
“由于银行存在反洗钱监控系统，汇款方试图通过小额分割往外汇款的方式也不可能实
现。可能实现的途径是，制作一些复杂的贸易单据，通过企业渠道实现资金外流。但就
个人而言，很难实现。除非通过地下钱庄操作。”渣打银行相关人员称。
地下钱庄存在灰色洗钱通道
东莞地下钱庄的一位操盘手对本报记者透露，尽管珠三角与长三角的地下钱庄运作模式
稍有差别，但大致情况相同。
地下钱庄经常使用的“洗钱”途径非常简单，即“出资方”将钱存入钱庄指定账户，然
后钱庄按照议定汇率，存入“管理者”海外指定的账户。通常民间借贷不会拿现金给管
理者，而是存入指定银行，这样出资方也方便查账，尤其是大额资金，例如千万元以上
的资金，存入银行后户名一定会是出资方。出资方再把账户的密码或者使用权交给管理
者。该案例的犯罪嫌疑人是支行行长，很有可能资金都会集中在他所控制的银行。
上述地下钱庄的操盘手还表示，还有一种操作方法也可实现资金转移，但是该方法较为
麻烦，除非有特殊要求，一般地下钱庄都不会采用。即由地下钱庄成立一个假的贸易公
司，欲转移资金的人将资金转入这家空壳公司中。然后通过境外虚假贸易的方法，进口
一批远超其实际价值的货物，然后用这笔钱付款转出，通过这种方法，资金就真正实现
了出境。
“通过虚假贸易的方式成本很高，而且需要有海关的特殊渠道，特殊情况下，手续费甚
至会高达20%。如果‘出资方’自己有这种渠道，操作就更加简单，地下钱庄无须担负
风险，只是帮忙成立壳公司运作。这种方法银行很难监控。”前述操盘手说。

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