s********t
发帖数: 1429 | 1 去年4月15之前转了2012年的5000+2013年的5500到traditional IRA 然后再到roth IRA
收到1099R 里面box 2a taxable amount 显示$10500 是什么意思？这个要交税？都是
after tax money转的啊 向大家请教！ |
s********t
发帖数: 1429 | 2 补充一句 7月份的时候又都转回bank account了 没有买股票 |
f*******n
发帖数: 12623 | 3 这是正常的。$10500是你convert的数量。1099-R上面也勾了Taxable amount not
determined。反正如果你正确填表的话，不会有税的。你报2012年税的时候应该填了
8606表的part 1（nondeductible contribution），跟着报2013年税的时候填8606表的
part 1（nondeductible contribution）和part 2（conversion to Roth IRA）。
IRA
【在 s********t 的大作中提到】
: 去年4月15之前转了2012年的5000+2013年的5500到traditional IRA 然后再到roth IRA
: 收到1099R 里面box 2a taxable amount 显示$10500 是什么意思？这个要交税？都是
: after tax money转的啊 向大家请教！
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f*******n
发帖数: 12623 | 4 “转回bank account了”是什么意思？
【在 s********t 的大作中提到】
: 补充一句 7月份的时候又都转回bank account了 没有买股票
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s********t
发帖数: 1429 | 5 谢谢回复啊 就是说钱先从bank account转入traditional ira 然后转入roth ira 后来
从roth ira又转回了bank account |
s******n
发帖数: 3946 | 6 Generally, converted assets in the Roth IRA must remain there for at least
five years.
你倒霉了。
【在 s********t 的大作中提到】
: 谢谢回复啊 就是说钱先从bank account转入traditional ira 然后转入roth ira 后来
: 从roth ira又转回了bank account
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s********t
发帖数: 1429 | 7 在网上查的 For Roth IRAs, you can always remove post-tax penalty
contributions (also
known as “basis”) from your Roth IRA without penalty.
意思是不是after tax的可以随时取不会有Penalty的？我之前查到也是这样说就转出来了
【在 s******n 的大作中提到】
: Generally, converted assets in the Roth IRA must remain there for at least
: five years.
: 你倒霉了。
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s******n
发帖数: 3946 | 8 你交过税了，所以拿roth ira出来不需要补税，但是违反了conversion 5年的规定，要
付10%的penalty，除非你残疾等例外。或者除了这10500之外，还有其他的非
conversion的Roth IRA超过10500就没关系了，IRS有个顺序。
http://www.fool.com/money/allaboutiras/allaboutiras07.htm |
s********t
发帖数: 1429 | 9 没看明白 那这个是什么意思呢？
For Roth IRAs, you can always remove post-tax penalty
contributions (also
known as “basis”) from your Roth IRA without penalty.
【在 s******n 的大作中提到】
: 你交过税了，所以拿roth ira出来不需要补税，但是违反了conversion 5年的规定，要
: 付10%的penalty，除非你残疾等例外。或者除了这10500之外，还有其他的非
: conversion的Roth IRA超过10500就没关系了，IRS有个顺序。
: http://www.fool.com/money/allaboutiras/allaboutiras07.htm
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s******n
发帖数: 3946 | 10 只要不是IRS的文档，都当放屁好了
【在 s********t 的大作中提到】
: 没看明白 那这个是什么意思呢？
: For Roth IRAs, you can always remove post-tax penalty
: contributions (also
: known as “basis”) from your Roth IRA without penalty.
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s********t
发帖数: 1429 | |
s******n
发帖数: 3946 | 12 办法不多吧，仔细读读http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590.pdf
Additional Tax on Early Distributions部分有exception |
s********t
发帖数: 1429 | 13 非常感谢
看到这个exception
You have unreimbursed medical expenses that are more than 10% (or 7.5% if
you or your spouse was born before January 2, 1949) of your adjusted gross
income (defined earlier) for the year.
我自己付的medical deductible 不知道能不能算上?
【在 s******n 的大作中提到】
: 办法不多吧，仔细读读http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590.pdf
: Additional Tax on Early Distributions部分有exception
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s******n
发帖数: 3946 | 14 自己付的deductible当然算了，得超过10%的部分
你都backdoor了，AGI得多高啊，还能用这条？赚18万，10%是1.8万，如果你付了1.8万
+1.05万的medical，可以完全没penalty
【在 s********t 的大作中提到】
: 非常感谢
: 看到这个exception
: You have unreimbursed medical expenses that are more than 10% (or 7.5% if
: you or your spouse was born before January 2, 1949) of your adjusted gross
: income (defined earlier) for the year.
: 我自己付的medical deductible 不知道能不能算上?
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s********t
发帖数: 1429 | 15 看错了 以为是distribution的10%
另外看到这个
First home. Even if you are under age 59½, you do not have to pay the
10% additional tax on up to $10,000 of distributions you receive to buy,
build, or rebuild a first home. To qualify for treatment as a first-time
homebuyer distribution, the distribution must meet all the following
requirements.
It must be used to pay qualified acquisition costs (defined next) before the
close of the 120th day after the day you received it.
是说买到房子的120天内还是说把钱取出来的120天花费才算?
【在 s******n 的大作中提到】
: 自己付的deductible当然算了，得超过10%的部分
: 你都backdoor了，AGI得多高啊，还能用这条？赚18万，10%是1.8万，如果你付了1.8万
: +1.05万的medical，可以完全没penalty
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f*******n
发帖数: 12623 | 16 Roth IRA的本金可以随时拿出来，没有任何税或罚款。收益就有税和罚款。
来了
【在 s********t 的大作中提到】
: 在网上查的 For Roth IRAs, you can always remove post-tax penalty
: contributions (also
: known as “basis”) from your Roth IRA without penalty.
: 意思是不是after tax的可以随时取不会有Penalty的？我之前查到也是这样说就转出来了
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f*******n
发帖数: 12623 | 17 他的conversion是没有交税的，所以conversion的部分拿出来没有罚款。
【在 s******n 的大作中提到】
: 你交过税了，所以拿roth ira出来不需要补税，但是违反了conversion 5年的规定，要
: 付10%的penalty，除非你残疾等例外。或者除了这10500之外，还有其他的非
: conversion的Roth IRA超过10500就没关系了，IRS有个顺序。
: http://www.fool.com/money/allaboutiras/allaboutiras07.htm
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f*******n
发帖数: 12623 | 18 为什么要拿出来呢？你做backdoor Roth IRA那10500拿出来没有罚款。但是后来的收益
拿出来就有税和罚款。
【在 s********t 的大作中提到】
: 谢谢回复啊 就是说钱先从bank account转入traditional ira 然后转入roth ira 后来
: 从roth ira又转回了bank account
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s********t
发帖数: 1429 | 19 啊 真的吗？拿出来是因为公司不让开股票账户 当初开是为了买股票 后来不让买就干
脆关了
【在 f*******n 的大作中提到】
: 为什么要拿出来呢？你做backdoor Roth IRA那10500拿出来没有罚款。但是后来的收益
: 拿出来就有税和罚款。
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s******n
发帖数: 3946 | 20 误导，本金10500拿出来也要罚款但没有税，因为税在存nondectible ira时候付了，罚
款是因为违反了conversion必须放5年的规定。收益拿出来又要补税还要罚款。
【在 f*******n 的大作中提到】
: 为什么要拿出来呢？你做backdoor Roth IRA那10500拿出来没有罚款。但是后来的收益
: 拿出来就有税和罚款。
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f*******n
发帖数: 12623 | 21 你自己回去看看吧。
conversion拿出来都不用交税。conversion少于5年拿出来有罚款只针对conversion当
时要交税那部分钱。既然这个conversion当时没有部分要交税，拿出来就没有部分有罚
款。
【在 s******n 的大作中提到】
: 误导，本金10500拿出来也要罚款但没有税，因为税在存nondectible ira时候付了，罚
: 款是因为违反了conversion必须放5年的规定。收益拿出来又要补税还要罚款。
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s********t
发帖数: 1429 | |
s******n
发帖数: 3946 | 23 Irs pub哪一页？等我有空研究一下。至少我给出的blog里有和鲁主一样的情况说是要
10%penalty
【在 f*******n 的大作中提到】
: 你自己回去看看吧。
: conversion拿出来都不用交税。conversion少于5年拿出来有罚款只针对conversion当
: 时要交税那部分钱。既然这个conversion当时没有部分要交税，拿出来就没有部分有罚
: 款。
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s********t
发帖数: 1429 | 24 好像里面的几个例子跟我情况都不是很一样 example#2 从traditional ira to roth
的$20000 是convert 的时候交的税 那么这2万提前取是要交penalty
example #3是有nondeductible 也有deductible 也不太一样
【在 s******n 的大作中提到】
: Irs pub哪一页？等我有空研究一下。至少我给出的blog里有和鲁主一样的情况说是要
: 10%penalty
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s********t
发帖数: 1429 | 25 好像是不用交penalty的
A Roth conversion of nontaxable Traditional IRA assets (Traditional IRA
Assets for which there was no tax deduction.), or a rollover of nontaxable
assets from a qualified plan or 403(b) plan. These assets are not subjected
to income tax or penalty when distributed or converted to a Roth IRA.
表格里面第三项
http://www.investopedia.com/university/retirementplans/rothira/ |
s******n
发帖数: 3946 | 26 Example3和你情况部分一样，non deductible ira to roth conversion, 5年内取出无
法避免罚
款。 |
s******n
发帖数: 3946 | 27 仔细看看这是说从IRA到Roth没有tax和penalty, 不是说从roth取出来没有penalty。
subjected
【在 s********t 的大作中提到】
: 好像是不用交penalty的
: A Roth conversion of nontaxable Traditional IRA assets (Traditional IRA
: Assets for which there was no tax deduction.), or a rollover of nontaxable
: assets from a qualified plan or 403(b) plan. These assets are not subjected
: to income tax or penalty when distributed or converted to a Roth IRA.
: 表格里面第三项
: http://www.investopedia.com/university/retirementplans/rothira/
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s********t
发帖数: 1429 | 28 不是啊 说的就是从roth ira distribution
【在 s******n 的大作中提到】
: 仔细看看这是说从IRA到Roth没有tax和penalty, 不是说从roth取出来没有penalty。
:
: subjected
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s******n
发帖数: 3946 | 29 Ok,你对，回去看看pub上哪里有这条。
【在 s******n 的大作中提到】
: 仔细看看这是说从IRA到Roth没有tax和penalty, 不是说从roth取出来没有penalty。
:
: subjected
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s********t
发帖数: 1429 | 30 非常感谢你的回复
好像pub上第33-34页early distribution tax有写the 10% additional tax does not
apply to these tax-free withdrawals of the contributions.
【在 s******n 的大作中提到】
: Ok,你对，回去看看pub上哪里有这条。
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f*******n
发帖数: 12623 | 31 是你说有罚款的，所以是你要指出来哪里说有罚款。
http://www.irs.gov/publications/p590/ch02.html#en_US_2013_publi
Distributions of conversion and certain rollover contributions within 5-year
period. If, within the 5-year period starting with the first day of your
tax year in which you convert an amount from a traditional IRA or rollover
an amount from a qualified retirement plan to a Roth IRA, you take a
distribution from a Roth IRA, you may have to pay the 10% additional tax on
early distributions. You generally must pay the 10% additional tax on any
amount attributable to the part of the amount converted or rolled over (the
conversion or rollover contribution) **that you had to include in income** (
recapture amount).
No part of his conversion had to be included in income.
【在 s******n 的大作中提到】
: Ok,你对，回去看看pub上哪里有这条。
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s********t
发帖数: 1429 | 32 谢谢回复 这下放心了！
year
your
on
the
(
【在 f*******n 的大作中提到】
: 是你说有罚款的，所以是你要指出来哪里说有罚款。
: http://www.irs.gov/publications/p590/ch02.html#en_US_2013_publi
: Distributions of conversion and certain rollover contributions within 5-year
: period. If, within the 5-year period starting with the first day of your
: tax year in which you convert an amount from a traditional IRA or rollover
: an amount from a qualified retirement plan to a Roth IRA, you take a
: distribution from a Roth IRA, you may have to pay the 10% additional tax on
: early distributions. You generally must pay the 10% additional tax on any
: amount attributable to the part of the amount converted or rolled over (the
: conversion or rollover contribution) **that you had to include in income** (
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f*******n
发帖数: 12623 | 33 所以你有没有收益？收益拿出来就要交税和罚款。
但是我觉得2013年的contribution拿出来可以有办法完全不用交罚款（包括收益）：如
果你某年make Traditional IRA和Roth IRA的contribution，跟着你在报税deadline之
前拿出来（contribution加上contribution那些钱的收益），可以算原先没有
contribute一样。收益只要当收入交税，没有罚款。问题是你contribute了之后已经
convert了。我觉得你可以先recharacterize来undo那个conversion（就是2013年的
contribution那些钱的conversion），跟着再把结果的Traditional IRA钱拿出来。
2012年的contribution就不能这样了。 |
s********t
发帖数: 1429 | 34 大概有50 要罚也没多少了 2012年的也是13年初转的
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.6
【在 f*******n 的大作中提到】
: 所以你有没有收益？收益拿出来就要交税和罚款。
: 但是我觉得2013年的contribution拿出来可以有办法完全不用交罚款（包括收益）：如
: 果你某年make Traditional IRA和Roth IRA的contribution，跟着你在报税deadline之
: 前拿出来（contribution加上contribution那些钱的收益），可以算原先没有
: contribute一样。收益只要当收入交税，没有罚款。问题是你contribute了之后已经
: convert了。我觉得你可以先recharacterize来undo那个conversion（就是2013年的
: contribution那些钱的conversion），跟着再把结果的Traditional IRA钱拿出来。
: 2012年的contribution就不能这样了。
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y****i
发帖数: 778 | 35 Taxes on Roth IRA withdrawals; They’re not always income-tax-free.
http://www.marketwatch.com/story/taxes-on-roth-ira-withdrawals-
For a list of the exceptions, see How to make penalty-free IRA withdrawals.
http://www.marketwatch.com/story/how-to-make-penalty-free-ira-w
IRA
【在 s********t 的大作中提到】
: 去年4月15之前转了2012年的5000+2013年的5500到traditional IRA 然后再到roth IRA
: 收到1099R 里面box 2a taxable amount 显示$10500 是什么意思？这个要交税？都是
: after tax money转的啊 向大家请教！
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