c****l
发帖数: 1086 | 1 诚心请教，这些钱都是起码30年后退休才会拿出来的，如果我还活着。
在fidelity开了Roth-ira,已经放了一些钱在 FFNOX,FSEMX,FUSEX，做了一丁丁
research,然后就放这里了，我是每月都放一些钱（automatic investment).
今年不是又可以放5500刀吗,请问我这个退休账户有没有必要买一些ishares ETF，(看
了一些ETF的好处，灵活交易，管理费低一些，tax efficent这点不太明白），其实我
也不想交易太多，或者不想交易，懒啊，就是想买着放那里懒得打理，但是可以加钱每
年都买一些。ETF如果想这种基本不交易的就失去了它的有点和长处？
请问我这种情况有没有必要买ETF？好像IVV， ITOT，IUSG看着都不错
还有什么是bid-ask spread，是不是少交易可以减少这个费用，如果真好交易这个要比
较考虑很多吗？
最后一个问题，什么是rebalance,经常看别人说要一年两年rebalance一下投资，您能
通俗一下给我解释一下不？
多谢多谢大家了。请尽情赐教！ |
M********r
发帖数: 278 | 2 A simple portfolio of a broad US stock index fund + an international stock
index fund + a US bond index fund is probably the best choice for most
people.
some funds in your portfolio will outperform, some will underperform. Once a
year, usually at the end of the yr, sell some shares of the outperforming
ones and buy shares of the underperforming ones. this will restore the
original portfolio composition percentage wise. this is called rebalancing.
by doing this, you effectively sell high and buy low. |
r****m
发帖数: 1204 | 3 讲得很清楚， 楼主照做就可以了， 唯一要点是决定这三个index funds的百分比分配
， 这个取决于你的risk tolerance。 |
c****l
发帖数: 1086 | 4 谢谢您的详细回答，我现在放的这些index funds基本都是us stock为主的，而且看着
这几个都有点重复一样， 是吧？那我好好选一个international的，你有什么推荐不？
给我几个选项吧，我再仔细去对比。其实我对放Bond里兴趣不是很大，four-in-one已
经有一些吧，我对risk的接受还是很大的，还有几十年，让它去crazy几年，然后再慢
慢加多在bonds里，这是我的想法。
对于MF， 是不是都是此一时彼一时，今年这个index funds长势好，可能下一年就会一
般，但是总体趋势是上涨的over the years, 所以一旦自己的retirement plan选好了
几个大的index funds,基本就只要rebalance,不再整只的买进卖出了？
再傻傻的问问，ETF我要碰吗？还是只放MF就好？
谢谢啦，慢慢的学习中
a
.
【在 M********r 的大作中提到】
: A simple portfolio of a broad US stock index fund + an international stock
: index fund + a US bond index fund is probably the best choice for most
: people.
: some funds in your portfolio will outperform, some will underperform. Once a
: year, usually at the end of the yr, sell some shares of the outperforming
: ones and buy shares of the underperforming ones. this will restore the
: original portfolio composition percentage wise. this is called rebalancing.
: by doing this, you effectively sell high and buy low.
|
c****l
发帖数: 1086 | 5 谢谢楼主，经常在版上看你热心的回答大家的问题。我之前一直纠结（没有经验啊)什
么时候把钱投进去，结果一犹豫就错过了2013年的好时机，结果现在S&P500都破2000点
了，终于一顿乱投，总算把钱放进去了，心里安了，至于涨跌，随他吧，还有几十年。
问题是现在又纠结，到底就选几个大的index funds,后面几十年就不停的放钱进这几个
就好？还是多选几个分散一点，比如large+mid-cap+small-cap+international+bonds?
还有要不要MF+ETF？还是ETF要不要无所谓，只要钱分散在us stock+international+
bonds这几个Index funds就好？
对不起啊，新人啊，问题多又幼稚，多谢了。
【在 r****m 的大作中提到】
: 讲得很清楚， 楼主照做就可以了， 唯一要点是决定这三个index funds的百分比分配
: ， 这个取决于你的risk tolerance。
|
w***n
发帖数: 1519 | 6 If I were you, I'd be more serious about the hard-earned money and try to
have a good understanding of how the markets work before committing much
money. You really think you can handle the bumpy road ahead in the next a
few decades merely based on luck and advice here given by a couple of nice
fellows?
For most of your questions, you can easily google for answers. It's not as
easy, however, to be successful in investing.
Diversification is fine. Figuring out a magic ratio for asset allocation
would be nice, if it exists. Just blindly invest ignoring valuation, and
hoping re-balancing will take care of it? I'm not so sure... |
c****l
发帖数: 1086 | 7 多谢您给的建议，我知道我投资知识不够，懂的不多，上来问问题也是学习的一种方法
，是不？对于新手总要有一个着手点。
其实我选的也还算比较成熟和大的index funds，按道理不会错到哪里去吧？！有可能
几十年后回报率比起那些在stocks,MFs,etfs游刃有余的人差一些。
要不您给点实质的指导和建议吧，好多新手都在这坛子的读帖子学习呢
【在 w***n 的大作中提到】
: If I were you, I'd be more serious about the hard-earned money and try to
: have a good understanding of how the markets work before committing much
: money. You really think you can handle the bumpy road ahead in the next a
: few decades merely based on luck and advice here given by a couple of nice
: fellows?
: For most of your questions, you can easily google for answers. It's not as
: easy, however, to be successful in investing.
: Diversification is fine. Figuring out a magic ratio for asset allocation
: would be nice, if it exists. Just blindly invest ignoring valuation, and
: hoping re-balancing will take care of it? I'm not so sure...
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m*********y
发帖数: 1890 | 8 这么问下去的话，会累坏别人的。
去书店图书馆 找本书看看。既省了麻烦别人 自己再问问题也能有深度一些。
【在 c****l 的大作中提到】
: 多谢您给的建议，我知道我投资知识不够，懂的不多，上来问问题也是学习的一种方法
: ，是不？对于新手总要有一个着手点。
: 其实我选的也还算比较成熟和大的index funds，按道理不会错到哪里去吧？！有可能
: 几十年后回报率比起那些在stocks,MFs,etfs游刃有余的人差一些。
: 要不您给点实质的指导和建议吧，好多新手都在这坛子的读帖子学习呢
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M********r
发帖数: 278 | 9 LZ确实需要花些时间读些书学习一些基本的知识，否则即使大家给了建议，你也不一定
handle市场的起伏，更何况没有人能给你最好的建议。但是要让一个新手去明白
valuation这些道理，有些不现实, 时间是investment最好的朋友，所以不如找一个简
单的方法尽早开始投资。一个简单的diversified portfolio, 不会给你stellar
performance, 但是如果你有十年以上的时间buy and hold，6% 的annualized return
是很有可能实现的。
至于ETF， 我个人的看法是新手不要去碰，ETF的诱惑太大，可以诱惑你做不必要的
trading, 那些exotic 的ETF更是毒药。不要bond, 当然可以，但一个新手，拿着一个
100%equity protfolio, 很难抵抗市场的起伏。（当然加了bond, 如果你对investment
没有基本的概念，你也不定能对付）。所以在实践中学习很重要。 |
m*********t
发帖数: 1250 | 10 Read the following in sequence:
1.
http://www.bogleheads.org/wiki/Bogleheads%C2%AE_investment_phil
2.
http://www.bogleheads.org/wiki/Principles_of_tax-efficient_fund
3.
http://www.bogleheads.org/wiki/Lazy_portfolios
如果觉得有用，派个包子吧~：）
【在 c****l 的大作中提到】
: 诚心请教，这些钱都是起码30年后退休才会拿出来的，如果我还活着。
: 在fidelity开了Roth-ira,已经放了一些钱在 FFNOX,FSEMX,FUSEX，做了一丁丁
: research,然后就放这里了，我是每月都放一些钱（automatic investment).
: 今年不是又可以放5500刀吗,请问我这个退休账户有没有必要买一些ishares ETF，(看
: 了一些ETF的好处，灵活交易，管理费低一些，tax efficent这点不太明白），其实我
: 也不想交易太多，或者不想交易，懒啊，就是想买着放那里懒得打理，但是可以加钱每
: 年都买一些。ETF如果想这种基本不交易的就失去了它的有点和长处？
: 请问我这种情况有没有必要买ETF？好像IVV， ITOT，IUSG看着都不错
: 还有什么是bid-ask spread，是不是少交易可以减少这个费用，如果真好交易这个要比
: 较考虑很多吗？
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w***n
发帖数: 1519 | 11 其实我只是想说：
投资有难度有风险，不是bbs上问几个ticker几个ratio那么简单，就可以高枕无忧几十
年的；投资又可以是有非常高回报的，是值得花时间精力来研究的。
新手怎么学，读了那么多年书的人，就算对投资很陌生，对学习和研究应该是轻车熟路
，都腻了吧。怎么来效果好还是自己判断吧。
你选的基金，也许有类似而且便宜的替代品，不过我估计没人能说就是错的。只不过呢
，选那么几个互相包含和重叠的，我只能理解为你不满意4in1的AA ratio了，是这个思
路吗？打算怎么rebalance呢？
ETF实在是过于方便trade了，你如果能避免没头苍蝇一样乱买卖，那我不觉得它本身有
什么问题。
至于实质的建议，我自己知道有几斤几两，不敢乱给。每个人的经济情况和性格也不一
样，没有什么标准答案。有人看08年都是毛毛雨，转年就抄底了；有人觉得自己是long
-term investor，结果基金分个红就先吓尿割肉了。
【在 c****l 的大作中提到】
: 多谢您给的建议，我知道我投资知识不够，懂的不多，上来问问题也是学习的一种方法
: ，是不？对于新手总要有一个着手点。
: 其实我选的也还算比较成熟和大的index funds，按道理不会错到哪里去吧？！有可能
: 几十年后回报率比起那些在stocks,MFs,etfs游刃有余的人差一些。
: 要不您给点实质的指导和建议吧，好多新手都在这坛子的读帖子学习呢
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c****l
发帖数: 1086 | |
c****l
发帖数: 1086 | 13 谢谢楼上几位了，这是个“雌雄双体”的ID，问题是女人问的，所以不怕大家笑啦，多
谢了。 |
m****e
发帖数: 10 | 14 其实年轻时候没有太大必要放钱在bond里，唯一有用的时候是市场暴跌，其他资产卖出
都亏的时候，可以把bond里的钱卖出去捞底。
return
investment
【在 M********r 的大作中提到】
: LZ确实需要花些时间读些书学习一些基本的知识，否则即使大家给了建议，你也不一定
: handle市场的起伏，更何况没有人能给你最好的建议。但是要让一个新手去明白
: valuation这些道理，有些不现实, 时间是investment最好的朋友，所以不如找一个简
: 单的方法尽早开始投资。一个简单的diversified portfolio, 不会给你stellar
: performance, 但是如果你有十年以上的时间buy and hold，6% 的annualized return
: 是很有可能实现的。
: 至于ETF， 我个人的看法是新手不要去碰，ETF的诱惑太大，可以诱惑你做不必要的
: trading, 那些exotic 的ETF更是毒药。不要bond, 当然可以，但一个新手，拿着一个
: 100%equity protfolio, 很难抵抗市场的起伏。（当然加了bond, 如果你对investment
: 没有基本的概念，你也不定能对付）。所以在实践中学习很重要。
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r****m
发帖数: 1204 | 15
bonds?
你想简单的话， 就照Minaharker 说的， 投这三个index funds： broad US stock
index fund + broad international stock index fund + a US bond index fund
如果你是比较aggressive， 不建议这第三个， 头两个就行。
【在 c****l 的大作中提到】
: 谢谢楼主，经常在版上看你热心的回答大家的问题。我之前一直纠结（没有经验啊)什
: 么时候把钱投进去，结果一犹豫就错过了2013年的好时机，结果现在S&P500都破2000点
: 了，终于一顿乱投，总算把钱放进去了，心里安了，至于涨跌，随他吧，还有几十年。
: 问题是现在又纠结，到底就选几个大的index funds,后面几十年就不停的放钱进这几个
: 就好？还是多选几个分散一点，比如large+mid-cap+small-cap+international+bonds?
: 还有要不要MF+ETF？还是ETF要不要无所谓，只要钱分散在us stock+international+
: bonds这几个Index funds就好？
: 对不起啊，新人啊，问题多又幼稚，多谢了。
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c******4
发帖数: 4896 | |
