O*********h
发帖数: 4674 | 1 刚刚过来不久，准备买房
之前已经有了wells fargo的pre-approval
用的国内的一些信用证明，他们说没问题
现在开始准备loan申请，他们告诉我说信用记录短只能用FHA
不知道是不是都要这样? |
k******o
发帖数: 3328 | 2 If youre credit history is less than 2 years, not every lender will accept
it. If your credit hisotry is less than 12 months, most lender will reject
you.
【在 O*********h 的大作中提到】
: 刚刚过来不久，准备买房
: 之前已经有了wells fargo的pre-approval
: 用的国内的一些信用证明，他们说没问题
: 现在开始准备loan申请，他们告诉我说信用记录短只能用FHA
: 不知道是不是都要这样?
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O*********h
发帖数: 4674 | 3 not really
my colleagues all get loans, though we put 20%+ down payment
we all just transferred from China |
k******o
发帖数: 3328 | 4 The individual case may or may not have statistical significance.
For example, if you just have a few months working, living and credit history in US while you work in school/company,the credit union associated with your school/company is more likely to approve your loan (with possible high rate). It does not indicate
that your case will be approved by most lenders in US.
Since almost all conventional loan principle will be eventually transferred/assigned/sale to two GSE (i.e. Fannie Mae), so your loan has to meet the guideline with a few exception at discretion of underwriter.
If your loan principle will stay in the bank's balance sheet and becomes performing loan, it is subject to this particular bank's guideline. (i.e. East West Bank).
【在 O*********h 的大作中提到】
: not really
: my colleagues all get loans, though we put 20%+ down payment
: we all just transferred from China
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O*********h
发帖数: 4674 | 5 多谢了
FHA是不是最大的劣势就是要付PMI, 这个大概是多少钱呢
可以付20%+ 的downpay |
s********d
发帖数: 2216 | 6 PMI 是 1.1-1.15%， 5 年 minumim requirement。 据说很快又要改了
你不要直接找大银行问。找个 broker， 帮你找lender |
k******o
发帖数: 3328 | 7 If you could pay 20% down for FHA, there is no annual mortgage insurance.
However, UFMIP is applied and prorated with 5 years.
See link for details:
http://en.wikipedia.org/wiki/Federal_Housing_Administration
【在 O*********h 的大作中提到】
: 多谢了
: FHA是不是最大的劣势就是要付PMI, 这个大概是多少钱呢
: 可以付20%+ 的downpay
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O*********h
发帖数: 4674 | 8 thanks Kelly
大概清楚了，我有的同事是conventional有的是FHA
走conventional的都是几年前有过6-9个月左右的credit history， 但是分数都不高，
600多，利率还比较高
看来我只能走FHA了
多谢 |
r***h
发帖数: 100 | 9 fha guideline 变了又变，，，，
lz， 现在 UFMIP 是 1%
MMI for 30 fixed or 5 arm 是 1.1-1.15%， 5 year minimum required。
MMI for 15 fixed 是 0.25% if LTV 90% or lower. 0.5% for 90+% LTV
lz 目前主要顾虑是信用历史短，可以考虑 15 fixed，90% LTV loan， 留10% 应付多
出来的每个月月供。两年后找机会 refi
【在 k******o 的大作中提到】
: If you could pay 20% down for FHA, there is no annual mortgage insurance.
: However, UFMIP is applied and prorated with 5 years.
: See link for details:
: http://en.wikipedia.org/wiki/Federal_Housing_Administration
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O*********h
发帖数: 4674 | 10 貌似是FHA核算， 20% down pay就不用付annual insurance, 就是开头付笔钱就行了，
这笔钱貌似还可以谈的。 |
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s********d
发帖数: 2216 | 11 这是谁说的不用付 MMI。。。。 难道是最近政策又有变化吗。
我只知道 15 年FHA， LTV 80% 可以不用付 MMI。
【在 O*********h 的大作中提到】
: 貌似是FHA核算， 20% down pay就不用付annual insurance, 就是开头付笔钱就行了，
: 这笔钱貌似还可以谈的。
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O*********h
发帖数: 4674 | 12 Upfront Mortgage Insurance Premium
Effective for loans on or after October 4th, 2010, for FHA regular purchases
and refinance products, the Upfront Mortgage Insurance Premium is 1.00%,
which decreased from 1.5%. This amount remains unchanged.
FHA's monthly mortgage insurance payments will be automatically terminated
when these conditions occur:
For mortgages with terms 15 years and less and with Loan to Value ratios 90
percent and greater, annual premiums will be canceled when the Loan to Value
ratio reaches 78 percent regardless of the amount of time the mortgagor has
paid the premiums.
For mortgages with terms more than 15 years, the annual mortgage insurance
premiums will be canceled when the Loan to Value ratio reaches 78 percent,
provided the mortgagor has paid the annual premium for at least 5 years.
Mortgages with terms 15 years and less and with loan to value ratios of 89.
99 percent and less will not be charged annual mortgage insurance premiums. |
y*p
发帖数: 1160 | 13 是不是10% down pay,申请FHA,可以5年内就做REFI,然后没有MMI了.或者10%也可以做
conventional么?不存在信用问题的情况下. |
O*********h
发帖数: 4674 | 14 10% downpay conventional 需要买PMI, 不划算
FHA可以refinance |
s********d
发帖数: 2216 | 15 10% 的话可以考虑 conventional +PMI
或者 ５ARM FHA， 然后找机会refi。 至于会不会有 MMI， 要看 refi 时的 LTV
（新的 appraisal）
除非做15 年fixed loan， FHA 的 MMI 是 5 年 requirement， 从没听说过可以
waive
【在 y*p 的大作中提到】
: 是不是10% down pay,申请FHA,可以5年内就做REFI,然后没有MMI了.或者10%也可以做
: conventional么?不存在信用问题的情况下.
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O*********h
发帖数: 4674 | 16 楼上貌似是对的
我的问题是信用记录时间太短，貌似只能走FHA
可以拿到好的利率，但是要付insurance.
如果贷款15年，只需要付UPMIP,
否则貌似要MMI
就是不知道MMI一个月有多少 |
s********d
发帖数: 2216 | 17 5ARM 和 30 fixed 的 MMI 都是 1.1 -1.15%。 具体看 LTV
15 fixed, 你的情况不需要付 MMI
UPfront MIP 是强制性 1%， 跟LTV 没关系。
但现在 FHA rate 还挺好，能 cover 一部分 UFMIP
【在 O*********h 的大作中提到】
: 楼上貌似是对的
: 我的问题是信用记录时间太短，貌似只能走FHA
: 可以拿到好的利率，但是要付insurance.
: 如果贷款15年，只需要付UPMIP,
: 否则貌似要MMI
: 就是不知道MMI一个月有多少
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O*********h
发帖数: 4674 | 18 多谢楼上了
如果只贷15年，那么最大贷款额是不是会下降很多啊？
就是希望这个不要影响最大贷款额
另外一搬多久可以refinance， 我现在大概有半年的credit记录了，分数还不清楚 |
s********d
发帖数: 2216 | 19 对，有这个 DTI 问题， 一般是 45%， 但FHA 松一些， 50%-55% DTI 也有。
15 年的信用分影响不高
FHA 硬性规定， 6 个月不得 refi。
如果是 FHA refi 到 FHA， 一定要等够 6个月才能开始申请， 也就是最快 7 个月是才能 close。
另外FHA 是按月收利息，如果将来refi， 别忘了月底 close。 不然正月的利息交 FHA loan， 又交prepaid interest 到月底给新的 lender。 越靠月底越划算。
【在 O*********h 的大作中提到】
: 多谢楼上了
: 如果只贷15年，那么最大贷款额是不是会下降很多啊？
: 就是希望这个不要影响最大贷款额
: 另外一搬多久可以refinance， 我现在大概有半年的credit记录了，分数还不清楚
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b*d
发帖数: 9308 | 20 你有1年的信用历史吗? FHA要求有一年.
【在 O*********h 的大作中提到】
: 刚刚过来不久，准备买房
: 之前已经有了wells fargo的pre-approval
: 用的国内的一些信用证明，他们说没问题
: 现在开始准备loan申请，他们告诉我说信用记录短只能用FHA
: 不知道是不是都要这样?
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