N********g
发帖数: 132 | 1 当Consultant，保险要完全自己买。从来没有这方面的经验，做研究做得头都大了，真
心请教大家。因为很多术语不知道准确的中文翻译，所以中英混杂，见谅……
现在家里的基本情况是家在新泽西，只有老公一人上班，老婆不上班，有一个不到三岁
的娃。全家都很健康，很少看医生，娃马上要去day care，暂时没有生二娃的打算。所
以这个保险平时可能主要用来给娃看医生了。请大家建议一下应该如何选择，多谢！
看到保险有好多种，HMO，EPO，PPO之类，基本定义是这个样子：
HMO，有primary care physician，有health network，network之外不cover；
EPO，不需要指定primary care physician，有health network，network之外不cover；
PPO，不需要指定primary care physician，有health network但是network之内看病也
要出一些钱，network之外cover一部分，deductible比较高。
http://www.boston.com/business/healthcare/gallery/health_care_t
在各家网站上看了一下，报价和cover范围如下：
1. United Healthcare Oxford, Basic and Essential EPO (Liberty Network) -- $
808.15/月
Plan Type: EPO
Office Visit for Primary Doctor/Specialist: No Charge up to $700 maximum per
covered person, per year (for illness or injury only - separate wellness
benefit)
Coinsurance: 30% Coinsurance
Annual Deductible: None
Annual Out of Pocket Limit: $0
Lifetime Maximum: Unlimited
Health Saving Account Eligible: No
Out of Network Coverage: No
Out of Country Coverage: Emergency Care Only
Rate Guarantee: 12 Months
Prescription Drugs: Not Covered
Separate Prescription Drugs Deductible: None
Preventive Care Coverage
Periodic Health Exam: No Charge up to $600 maximum per covered person, per
calendar year
Periodic OB-GYN Exam: 同上
Well Baby Care：同上
Hospital Services Coverage
Emergency Room: $100 Copay per covered person
Outpatient Lab/X-Ray: No Charge up to $500 Max Benefit Per Year
Outpatient Surgery: $250 Copay
Hospitalization: $500 Copay Per Admission. Maximum Stay 90 Days
其他Maternity，Mental health等用不上的没选。
2. Horizon Blue Cross Blue Shield of NJ, Horizon Basic and Essential EPO
Plan -- $818.95/月
Plan Type: EPO
Office Visit for Primary Doctor/Specialist: Illness and Injury office visits
covered to $700 per covered person per calendar year
Coinsurance: None
Annual Deductible: $0 Deductible
Annual Out of Pocket Limit: $0
Lifetime Maximum: Unlimited
Health Saving Account Eligible: No
Out of Network Coverage: Emergency Care Only
Out of Country Coverage: Emergency Care Only
Rate Guarantee: 12 Months
Prescription Drugs:
Generic: $15 Copay
Brand: 50%, $500 max per covered person per year
Non-Formulary: Covered
Separate Prescription Drugs Deductible: None
Preventive Care Coverage
Periodic Health Exam: No Charge up to $600 maximum per covered person, per
calendar year
Periodic OB-GYN Exam: 同上
Well Baby Care：同上
Hospital Services Coverage
Emergency Room: $100 Copay (waived if admitted)
Outpatient Lab/X-Ray: $500 Maximum per covered person Per calendar Year (For
diagnostic services rendered in the office, freestanding or an outpatient
facility)
Outpatient Surgery: $250 Copay
Hospitalization: $500 Copay Per covered person per period of confinement (
90 Day per covered person per calendar year)
3. Horizon Blue Cross Blue Shield of NJ, Horizon Basic and Essential EPO
Plus Plan -- $1030.10/月
Plan Type: EPO
Office Visit for Primary Doctor/Specialist: $30 Copay
Coinsurance: None
Annual Deductible: None
Annual Out of Pocket Limit: $0
Lifetime Maximum: Unlimited
Health Saving Account Eligible: No
Out of Network Coverage: Emergency Care Only
Out of Country Coverage: Emergency Care Only
Rate Guarantee: 12 Months
Prescription Drugs:
Generic: $15 Copay
Brand: 50%, $500 max per covered person per year
Non-Formulary: Covered
Separate Prescription Drugs Deductible: None
Preventive Care Coverage
Periodic Health Exam: No Charge up to $600 maximum per covered person, per
calendar year
Periodic OB-GYN Exam: 同上
Well Baby Care：同上
Hospital Services Coverage
Emergency Room: $100 Copay (waived if admitted)
Outpatient Lab/X-Ray: $500 Maximum per covered person Per calendar Year (For
diagnostic services rendered in the office, freestanding or an outpatient
facility)
Outpatient Surgery: $250 Copay
Hospitalization: $500 Copay Per covered person per period of confinement (
90 Day per covered person per calendar year)
4. AmeriHealth NJ, IHC Basic Plan -- $1165/月
好像是说HMO适合经常喜欢去做做检查，不舒服就去看看的人，以预防为主，所以你看
它下面的prevention那一块全是no charge的。像我们这样平时没时间，病了才去看的
，好像买ppo更划算
Plan Type: HMO
Office Visit for Primary Doctor: $30 Copay
Office Visit for Primary Specialist: $30 Copay, plan pays maximum of $700
per calendar year
Coinsurance: None
Annual Deductible: None
Annual Out of Pocket Limit: $0
Lifetime Maximum: Unlimited
Health Saving Account Eligible: No
Out of Network Coverage: No
Out of Country Coverage: Emergency Care Only
Rate Guarantee: 12 Months
Prescription Drugs: Not Coverd
Separate Prescription Drugs Deductible: None
Physicians
Primiary Care Physician (PCP) Required: Yes (上面PPO都是NO)
Specialist Referral Required: Yes (上面PPO都是NO)
Preventive Care Coverage
Periodic Health Exam: No Charge
Periodic OB-GYN Exam: No Charge
Well Baby Care：No Charge
Hospital Services Coverage
Emergency Room: $100 Copay
Outpatient Lab/X-Ray: No
Outpatient Surgery: $250 Copay per surgery then covered in full
Hospitalization: $500 Copay Per confinement then covered in full, maximum
90 days per calendar year |
T*R
发帖数: 36302 | 2 你的理解是错的。HMO的好处是支出是固定的，比较经济，但是缺少选择医生的自由。
PPO的好处是自由，可以任选医生，当然OUT OF POCKET的支出就更多一点。
你们的问题是有小孩，小孩的健康不好说，有的时候可能只是小病，但是你也得带他看
急诊。
如果我是你的话，这几个保险我都不选。都太贵了。我会选择一些高DEDUCTABLE的保险
，买半年的。这样每个月付的少，如果有大病COVER一下，小病的话，去WALKIN CLINIC
或是一些华人医生那现金看病。花不了多少钱。药到WALMART/TARGET买GENERIC的药，
也花不了多少钱。
然后等到明年，OBAMA CARE实行了，比较一下OBAMACARE你自负的比例再决定买什么样
的保险。 |
V**n
发帖数: 560 | 3 说的非常好，学习了。
就是有一条， baby 病起来真是没谱的， 送哪里比较好？ Urgent Care High
Deductible 会收费高么？ 还是cash 也可以打折？
CLINIC
【在 T*R 的大作中提到】
: 你的理解是错的。HMO的好处是支出是固定的，比较经济，但是缺少选择医生的自由。
: PPO的好处是自由，可以任选医生，当然OUT OF POCKET的支出就更多一点。
: 你们的问题是有小孩，小孩的健康不好说，有的时候可能只是小病，但是你也得带他看
: 急诊。
: 如果我是你的话，这几个保险我都不选。都太贵了。我会选择一些高DEDUCTABLE的保险
: ，买半年的。这样每个月付的少，如果有大病COVER一下，小病的话，去WALKIN CLINIC
: 或是一些华人医生那现金看病。花不了多少钱。药到WALMART/TARGET买GENERIC的药，
: 也花不了多少钱。
: 然后等到明年，OBAMA CARE实行了，比较一下OBAMACARE你自负的比例再决定买什么样
: 的保险。
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T*R
发帖数: 36302 | 4 我俩个孩子都慢慢大了，也认识很多朋友的孩子，ER小孩是经常可能去的，反正我们是
HMO，固定COPAY。花不了什么钱。但是绝大多数时候没啥事。可以去URGENTCARE来代替
。真有事，肯定是要住院了。
我小孩印象中几次去ER，发烧不算，一次是女儿把瓜子塞进鼻子取不出来，一次是怀疑
煤气泄漏，检查小孩的CO含量，一次是儿子摔了脑袋，做了个CT。都没啥事。
美国的规定是，如果你去了ER，没住院，那么就要按ER交钱。一但你住院了，那么你在
ER的那一段开销，也被包括进住院费，而不是按ER来付。
半年时间，一大半是夏天，频繁生病的可能性很小。生病也是小病。如果生了大病，需
要住院，保险也COVER。你就是交几千块，也不至于破产。
明年就有OBAMACARE了，具体的自负比例，我们现在都不知道，不过，肯定不会比楼主
列的这些保险更贵，所以先买半年，等明年再说。
DEDUCTABLE高的保险，很多很便宜，一年2，3000。半年花不了多少钱。
【在 V**n 的大作中提到】
: 说的非常好，学习了。
: 就是有一条， baby 病起来真是没谱的， 送哪里比较好？ Urgent Care High
: Deductible 会收费高么？ 还是cash 也可以打折？
:
: CLINIC
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N********g
发帖数: 132 | 5 说的真清楚明白，俺懂了。长知识啊，多谢！
明年OBAMA CARE到底是怎么一回事情呢？难道是全国划线，决定所有人看病自己付多少
报销多少的比例，上不上班一个样，全职工合同工一个样？神奇啊……
CLINIC
【在 T*R 的大作中提到】
: 你的理解是错的。HMO的好处是支出是固定的，比较经济，但是缺少选择医生的自由。
: PPO的好处是自由，可以任选医生，当然OUT OF POCKET的支出就更多一点。
: 你们的问题是有小孩，小孩的健康不好说，有的时候可能只是小病，但是你也得带他看
: 急诊。
: 如果我是你的话，这几个保险我都不选。都太贵了。我会选择一些高DEDUCTABLE的保险
: ，买半年的。这样每个月付的少，如果有大病COVER一下，小病的话，去WALKIN CLINIC
: 或是一些华人医生那现金看病。花不了多少钱。药到WALMART/TARGET买GENERIC的药，
: 也花不了多少钱。
: 然后等到明年，OBAMA CARE实行了，比较一下OBAMACARE你自负的比例再决定买什么样
: 的保险。
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N********g
发帖数: 132 | 6 在网上找了一圈，似乎没有看到high deductible的选项。是不是要跟买健康保险的推
销员谈呢，就跟买车保似的？：）
【在 T*R 的大作中提到】
: 我俩个孩子都慢慢大了，也认识很多朋友的孩子，ER小孩是经常可能去的，反正我们是
: HMO，固定COPAY。花不了什么钱。但是绝大多数时候没啥事。可以去URGENTCARE来代替
: 。真有事，肯定是要住院了。
: 我小孩印象中几次去ER，发烧不算，一次是女儿把瓜子塞进鼻子取不出来，一次是怀疑
: 煤气泄漏，检查小孩的CO含量，一次是儿子摔了脑袋，做了个CT。都没啥事。
: 美国的规定是，如果你去了ER，没住院，那么就要按ER交钱。一但你住院了，那么你在
: ER的那一段开销，也被包括进住院费，而不是按ER来付。
: 半年时间，一大半是夏天，频繁生病的可能性很小。生病也是小病。如果生了大病，需
: 要住院，保险也COVER。你就是交几千块，也不至于破产。
: 明年就有OBAMACARE了，具体的自负比例，我们现在都不知道，不过，肯定不会比楼主
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