k****e
发帖数: 2456 | 1 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: keupie (For the Lich King!), 信区: Investment
标 题: 这个利率里面有猫腻吗？
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Mar 10 15:23:14 2014, 美东)
美国这面房屋贷款，比如银行说利率3.5%，
在国内余额包存钱，说利率是6%
里面存在不存在算法不一样，然后其实6%拿到的利息还没有付贷款付出的3.5%多？
请不要想当然回贴，呼唤权威回复 |
s**********d
发帖数: 1368 | 2 算法基本不会有什么猫腻，6%肯定是比3.5%的高～
而且如果国内余额宝每日复利的话：
存N天，你的最后的利息收入是=本金X（1+6%/360or365）^天数-本金
实际的年利率远比6%要高～
美国银行收你的月利率就只是：本金X3.5%/12 |
w*****m
发帖数: 20421 | 3 你贷款30万，你去存款也存30万吗，不是只有6万的DOWNPAY做存款吗 |
k****e
发帖数: 2456 | 4 不知道你在说什么，我哪里提到30万了？我只是在问利率的算法而已
【在 w*****m 的大作中提到】
: 你贷款30万，你去存款也存30万吗，不是只有6万的DOWNPAY做存款吗
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b********2
发帖数: 5191 | 5 纯从利率的角度来说, %6 > 3.5%. 存在国内要更合适一些. 我有client就cashout钱出
来去国内投资.
但是还要考虑这边的利息还可以抵税, 不知道国内利息要不要上税. |
s*k
发帖数: 2941 | 6 文科男？？？
【在 k****e 的大作中提到】
: 不知道你在说什么，我哪里提到30万了？我只是在问利率的算法而已
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k****e
发帖数: 2456 | 7 纯从利率的角度来说是多2.5%还是没有那么多？就是说同样说APR，贷款和存款的算法
是不一样的？
【在 b********2 的大作中提到】
: 纯从利率的角度来说, %6 > 3.5%. 存在国内要更合适一些. 我有client就cashout钱出
: 来去国内投资.
: 但是还要考虑这边的利息还可以抵税, 不知道国内利息要不要上税.
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s**********d
发帖数: 1368 | 8 要quantify的话要考虑很多因素，比如还款方式、复利期等，这个你需要自己根据不同
mortage的term来计算～
最简单的一条就是，存款你可以利滚利，贷款你每个月都会还掉当月利息和部分本金，
所以不会利滚利
【在 k****e 的大作中提到】
: 纯从利率的角度来说是多2.5%还是没有那么多？就是说同样说APR，贷款和存款的算法
: 是不一样的？
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k****e
发帖数: 2456 | 9 thanks.所以说实际上差别大于2.5% ?
举个例子可能简单一些
1月1号我存余额宝1万元，6% apr, 一年后应该 10600。但是每日复利，实际拿到的钱
比10600多
1月1号贷款1万元，3.5% apr, 一年后本息一共应该是10350。但是一般每月还款，会换
掉一些本金，所以实际上一年后我总共还的钱少于 10350，但是贷款一开始1月1号的
时候会交一些费用，比如一些 morgate closing fee?
我上面算的对吗？当然里面涉及到由于每月还款，我不是借了一万块钱借了一年，但是
不考虑这些，只考虑利率怎么算的
【在 s**********d 的大作中提到】
: 要quantify的话要考虑很多因素，比如还款方式、复利期等，这个你需要自己根据不同
: mortage的term来计算～
: 最简单的一条就是，存款你可以利滚利，贷款你每个月都会还掉当月利息和部分本金，
: 所以不会利滚利
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s**********d
发帖数: 1368 | 10 LZ 冰雪～
基本上就是这个意思～
但是需要注意的是，不知道国内余额宝的6%能持续多久，因为这个利率每天都在变，所
以不是（1+6%/360 or 365）^天数 那么简单～
【在 k****e 的大作中提到】
: thanks.所以说实际上差别大于2.5% ?
: 举个例子可能简单一些
: 1月1号我存余额宝1万元，6% apr, 一年后应该 10600。但是每日复利，实际拿到的钱
: 比10600多
: 1月1号贷款1万元，3.5% apr, 一年后本息一共应该是10350。但是一般每月还款，会换
: 掉一些本金，所以实际上一年后我总共还的钱少于 10350，但是贷款一开始1月1号的
: 时候会交一些费用，比如一些 morgate closing fee?
: 我上面算的对吗？当然里面涉及到由于每月还款，我不是借了一万块钱借了一年，但是
: 不考虑这些，只考虑利率怎么算的
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p***r
发帖数: 1098 | |
o*****p
发帖数: 5952 | 12 美国房屋贷款—开始利息比例大。
【在 k****e 的大作中提到】
: thanks.所以说实际上差别大于2.5% ?
: 举个例子可能简单一些
: 1月1号我存余额宝1万元，6% apr, 一年后应该 10600。但是每日复利，实际拿到的钱
: 比10600多
: 1月1号贷款1万元，3.5% apr, 一年后本息一共应该是10350。但是一般每月还款，会换
: 掉一些本金，所以实际上一年后我总共还的钱少于 10350，但是贷款一开始1月1号的
: 时候会交一些费用，比如一些 morgate closing fee?
: 我上面算的对吗？当然里面涉及到由于每月还款，我不是借了一万块钱借了一年，但是
: 不考虑这些，只考虑利率怎么算的
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k****e
发帖数: 2456 | 13 总看有人拿这个说事，但这为什么是个问题呢？
我贷款10万，开始就计划三十年还清，同时计划每月还一样的钱，银行就按APR 算好了
。刚开始的时候本金很多，利息当然多啊，但是再多还是按同一个APR算的啊，我还到
第29年，还是这个APR，但是只有一点本金，利息肯定就很少了啊，这和是不是美国房
屋贷款有什么关系？在哪里都是这样吧？
注意上面说每月换一样的钱，是算上利息之后，如果说每月还一样的本金，那肯定是开
始美元总共还的钱要比以后多啊，但是我们不是没钱吗，所以才贷款啊。这就是问题的
另一个极端，现金买房吗
【在 o*****p 的大作中提到】
: 美国房屋贷款—开始利息比例大。
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