x**********n
发帖数: 1262 | 1 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
发信人: lombroso (回归休伦), 信区: Money
标 题: 这个 refinance 值得花时间搞吗？
发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan 7 11:19:28 2016, 美东)
忙得半死还被起意要做 refinance。各位大侠看看我下面的大概计算对不对？假设我们
每月都只想付minimum。抱歉下面是英文打好给一个朋友看的，懒的改了。
Our current rate = 4.25, monthly principal + interest = $2,411 for loan $490
,000
if refinance rate is 3.875, monthly principal + interest = $2,304.
Total saving in 360 months = $(2,411 - 2,304) x 360 = $38,520.
We will have paid 14 months until closing, so in the new term we will pay 14
months more, which is $2,304 x 14 = $32,256.
The total saving is $38,520 - $32,256 = $6,264.
if refinance rate is 3.75, monthly principal + interest = $2,269.
Total saving in 360 months = $(2,411 - 2,269) x 360 = $51,120.
We will have paid 14 months until closing, so in the new term we will pay 14
months more, which is $2,269 x 14 = $31,766.
The total saving is $51,120 - $31,766 = $19,354.
So in our case, it seems that it is not worthy at all of all the trouble if
we can only save $6k in long run for the rate of 3.875. If the rate can be
3.75 and saving is $19K, we should give it a shot.
各位大侠帮忙看看？谢了先！ | b********1
发帖数: 1299 | 2 一般来说降一个quarter就值得做。当然是no cost，no fee的 | e*****g
发帖数: 334 | 3 当前房贷余额=2411x(360-14)=834,206
重贷到3.875%总共需要支付=2304x360=829,440，你能节省834,206-829,440= 4,766
重贷到3.750%总共需要支付=2269x360=816,840，你能节省834,206-816,840=17,366
（假设no point, no fee）
做吧，反正只是准备一点文件，又不急。 | l******o
发帖数: 279 | 4 多小星星亮大侠帮忙转这里! 是 No fee, no cost 的。
490
14
【在 x**********n 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
: 发信人: lombroso (回归休伦), 信区: Money
: 标 题: 这个 refinance 值得花时间搞吗？
: 发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan 7 11:19:28 2016, 美东)
: 忙得半死还被起意要做 refinance。各位大侠看看我下面的大概计算对不对？假设我们
: 每月都只想付minimum。抱歉下面是英文打好给一个朋友看的，懒的改了。
: Our current rate = 4.25, monthly principal + interest = $2,411 for loan $490
: ,000
: if refinance rate is 3.875, monthly principal + interest = $2,304.
: Total saving in 360 months = $(2,411 - 2,304) x 360 = $38,520.
| l******o
发帖数: 279 | 5 你这个简化版一目了然，数字和我的算法有点差别，但不大。好！
缺的是时间和精力。三十年只省五千块左右没动力，貌似每年只有一百多点，容我再想
想。
【在 e*****g 的大作中提到】
: 当前房贷余额=2411x(360-14)=834,206
: 重贷到3.875%总共需要支付=2304x360=829,440，你能节省834,206-829,440= 4,766
: 重贷到3.750%总共需要支付=2269x360=816,840，你能节省834,206-816,840=17,366
: （假设no point, no fee）
: 做吧，反正只是准备一点文件，又不急。
| o****d
发帖数: 1346 | | l******o
发帖数: 279 | 7 我也想少0.5才去折腾，握手！
【在 o****d 的大作中提到】
: 我是少0.5才折腾。说不定一年后更低呢
| c*****4
发帖数: 900 | 8 一般是降0.25%，但是每个人心里都对绝对值有一个标杆，如果这个值达到了心理底线
觉得还挺多，就值得做。
490
14
【在 x**********n 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Money 讨论区 】
: 发信人: lombroso (回归休伦), 信区: Money
: 标 题: 这个 refinance 值得花时间搞吗？
: 发信站: BBS 未名空间站 (Thu Jan 7 11:19:28 2016, 美东)
: 忙得半死还被起意要做 refinance。各位大侠看看我下面的大概计算对不对？假设我们
: 每月都只想付minimum。抱歉下面是英文打好给一个朋友看的，懒的改了。
: Our current rate = 4.25, monthly principal + interest = $2,411 for loan $490
: ,000
: if refinance rate is 3.875, monthly principal + interest = $2,304.
: Total saving in 360 months = $(2,411 - 2,304) x 360 = $38,520.
| l******o
发帖数: 279 | 9 按我估算0.25%没省到钱，0.375%才省一点点。
【在 c*****4 的大作中提到】
: 一般是降0.25%，但是每个人心里都对绝对值有一个标杆，如果这个值达到了心理底线
: 觉得还挺多，就值得做。
:
: 490
: 14
| b********1
发帖数: 1299 | 10 最简化版：
如果是490K的loan， 从4.25% 降到4%， 一年省的利息是490x .25% = $1225. 这里就
先不管principle reduction 了。
【在 l******o 的大作中提到】
: 你这个简化版一目了然，数字和我的算法有点差别，但不大。好！
: 缺的是时间和精力。三十年只省五千块左右没动力，貌似每年只有一百多点，容我再想
: 想。
| x**********n
发帖数: 1262 | 11 问一下，refinance 30year, 那是不是重新开始30年，如果之前已经付了3年，现在变
成总共需要付33年？
换一种思路，按照版上的推荐，尽量贷款时间搞长，也是有利的？或者考虑通货膨胀，
也是赚了？ | r******g
发帖数: 4002 | 12 你这种情况别做refinance了，一般来说，rate不降1.00点（比如4.25降到3.25），
refinance没有必要做。 | b********1
发帖数: 1299 | 13 这个问题是很多人的误区。
在refi之后， 如果您还是按refi之前的月供来付， 那可以缩短付款时间。
不管做多少次refi， 您都可以在30年内付清， 在rate降低的情况下， 如果monthly
payment不变， 那可以在少于30年付清。
【在 x**********n 的大作中提到】
: 问一下，refinance 30year, 那是不是重新开始30年，如果之前已经付了3年，现在变
: 成总共需要付33年？
: 换一种思路，按照版上的推荐，尽量贷款时间搞长，也是有利的？或者考虑通货膨胀，
: 也是赚了？
| o*****p
发帖数: 5952 | 14 每次重贷都是从头开始算。
每次无费用贷款后，仍用第一次的月供付，但比第一次的贷款更早还完，就值得做。 |
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