a****t
发帖数: 7049 | 1 大多信用卡是revolving credit with grace period if paid in full，这意思是，它
有两种不相干的记账／付账模式，一种是revolving credit with interest and
minimum payment，另一种是pay in full with grace period。你属于哪一种取决于你
过去若干个statement的payment pattern（一般是两个statement period，有些卡是一
个，有些甚至是三个）。
如果你从来都是付清账单额的，那么每个月都享有通常至少25天（根据terms）的无利
息grace period，这就是statement closing date到due date的时间，也就是最后一笔
purchase享有的无利息grace period。这是为什么泥可以不用付利息。只要你都是把截
止于closing date的statement balance付清的，你就一直在这个“计划”上，minimum
payment和你没任何关系。“付清”的概念是用credit来减少statement balance。如果
statement balance是$100，你退$40的货也是credit，你付$50也是credit，你搞$10
cashback只要post as statement credit而不是什么remove purchase item之类就也是
credit。这是必须的。（credit在银行账户里什么意思众cops懂么？）在这时候你可能
还在买别的东西，所以你有更大的数字叫current balance或者outstanding balance，
如果你是一直付清statement balance的，那么这数字和你也没关系，这是下个
statement上的事。
但是一旦你不付清某个账单，你马上就被转到另一个记账计划上并且stay there for
two statements，这就是没有grace period，interest on current balance立即算的
计划。在这个计划上你必须付minimum payment，而各种credit不一定都当作payment，
这由银行决定。payment是credit的一种，credit不是payment的一种。这么简单的道
理众cops居然不懂，令本人惊讶。
问：如果我current balance是$200，statement balance是$100，要付多少？
答：如果你以往每个账单都是pay in full，那么这个due date你只要付$100。
问：如果我的minimum payment是$10，而我的statement balance是$5，我要付多少？
答：这是不可能的。信用卡账单上的minimum payment不会大于statement balance。
问：如果我的minimum payment和statement balance都是$10，而我退了$4的东西，我
要付多少？
答：again，如果你以往每个账单都是pay in full，并且退货credit已经post了，那么
这个due date你“应该”只要付$6。
问：这还不够minimum payment成么？
答：只要是以往付清并现在也付清，minimum payment都不该出现在算法里。但是请注
意，有些银行电脑用due date当天的balance是否大于零来当作flag而不是statement
balance是否付清，所以最好和银行确认。
问：如果我miss了／少交了一个payment，后果是什么？
答：后果是下一个账单（也就是due date所属的那个正在进行的statement cycle）将
用有利息计划算。你将会看到如下情况，1. due date当天晚上被charge late payment
fee。2. 从这个statement cycle的第一天开始（通常已经至少grace period的日子过
去了），每天的outstanding balance分成purchase, cash advance, balance
transfer etc.都加起来算出那天的若干个average daily balance，然后各自apply相
应的利息，滚到current balance上，第二天继续。3.下一个statement cycle还是在这
个计划上，直到有两个statement period都carry no balance。
问：那么miss了／少交了payment该怎么办？
答：立即停止使用信用卡，自己算一下当天的outstanding balance会是多少（含20多
天欠的last statement balance，加上这段时间购买的东西，加上已经滚上去的利息和
late payment fee之类），立即全部付清。少付不如多付，务必把current balance清
零。下一个statement period继续禁用该信用卡。所以比如7/25 miss payment，7/26
真正付清了，那么最早也要到9/1这种时候才可以开始用卡，安全起见等到10/1账单出
来确认。 |
e***a
发帖数: 1982 | 2 如果有0apr六个月，之前都付min
第五个月付清了
地六个月又花钱了 paid in full
第七个月要交利息吗？那时在哪个模式上？
minimum
【在 a****t 的大作中提到】
: 大多信用卡是revolving credit with grace period if paid in full，这意思是，它
: 有两种不相干的记账／付账模式，一种是revolving credit with interest and
: minimum payment，另一种是pay in full with grace period。你属于哪一种取决于你
: 过去若干个statement的payment pattern（一般是两个statement period，有些卡是一
: 个，有些甚至是三个）。
: 如果你从来都是付清账单额的，那么每个月都享有通常至少25天（根据terms）的无利
: 息grace period，这就是statement closing date到due date的时间，也就是最后一笔
: purchase享有的无利息grace period。这是为什么泥可以不用付利息。只要你都是把截
: 止于closing date的statement balance付清的，你就一直在这个“计划”上，minimum
: payment和你没任何关系。“付清”的概念是用credit来减少statement balance。如果
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C*****n
发帖数: 1049 | 3 你这科普有问题，个人实践amex的cash back credit apply to outstanding balance
而不减少current balance
minimum
【在 a****t 的大作中提到】
: 大多信用卡是revolving credit with grace period if paid in full，这意思是，它
: 有两种不相干的记账／付账模式，一种是revolving credit with interest and
: minimum payment，另一种是pay in full with grace period。你属于哪一种取决于你
: 过去若干个statement的payment pattern（一般是两个statement period，有些卡是一
: 个，有些甚至是三个）。
: 如果你从来都是付清账单额的，那么每个月都享有通常至少25天（根据terms）的无利
: 息grace period，这就是statement closing date到due date的时间，也就是最后一笔
: purchase享有的无利息grace period。这是为什么泥可以不用付利息。只要你都是把截
: 止于closing date的statement balance付清的，你就一直在这个“计划”上，minimum
: payment和你没任何关系。“付清”的概念是用credit来减少statement balance。如果
|
a****t
发帖数: 7049 | 4 0APR的情况有时特别复杂，因为6 month截止日不一定和due date或者statement end
date吻合（比如要求改了due date）。anyway，安全的做法是保证掉在promotion结束
的cycle里的due date那个张单是付清的。比如1/1-6/30是0APR，5/30的账单6/25交，6
/25就付清那个statement上的balance，那么6/30的账单还是0APR，7/25付清就是两个
statement付清了。然后7/1-7/31的账单就是按照grace period算法了。
【在 e***a 的大作中提到】
: 如果有0apr六个月，之前都付min
: 第五个月付清了
: 地六个月又花钱了 paid in full
: 第七个月要交利息吗？那时在哪个模式上？
:
: minimum
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a****t
发帖数: 7049 | 5 都说了outstanding balance就是current balance，要不你回去查一下到底在说什么
balance不apply。
balance
【在 C*****n 的大作中提到】
: 你这科普有问题，个人实践amex的cash back credit apply to outstanding balance
: 而不减少current balance
:
: minimum
|
C*****n
发帖数: 1049 | 6 那你就没用过amex，amex的current balance定义是statement balance减去payment；
而outstanding balance正好是current balance加上出statement之后的purchase
---------
知道你说的current balance就是outstanding balance，其实讨论这个没啥意思，我要
强调的是amex的cash back credit是直接抵消“出了statment之后的purchase”，而不
去减少statement balance。
【在 a****t 的大作中提到】
: 都说了outstanding balance就是current balance，要不你回去查一下到底在说什么
: balance不apply。
:
: balance
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h****s
发帖数: 16779 | 7 难道你用的是副卡？amex副卡账号对于amex返款不算credit，主卡账号算上的。
[在 ChaoRen (厉害的超人) 的大作中提到：]
：那你就没用过amex，amex的current balance定义是statement balance减去payment；
：而outstanding balance正好是current balance加上出statement之后的purchase
：........... |
a****t
发帖数: 7049 | 8 ok，你说的没错，amex叫的current balance是statement balance less payments and
applicable credits
但是特地查了terms，里面说：
How you can redeem reward dollars
You can redeem reward dollars for statement credits
in increments of 25 whenever your total available
reward dollar balance is 25 or more.
Redemption will be in the form of a statement credit
of $1 for every reward dollar redeemed. The credit
cannot be more than the amount of the outstanding
balance on your Card Account.
注意cannot be more than the amount of the outstanding balance，如果你说最后
你的outstanding balance是负数了，这就不make sense了。最可能的情况是current
balance没把cash back算上，这是bug。无论如何，只要它减少outstanding balance，
记账上就必然是credit，no reason/no way for amex to withhold it until later。
【在 C*****n 的大作中提到】
: 那你就没用过amex，amex的current balance定义是statement balance减去payment；
: 而outstanding balance正好是current balance加上出statement之后的purchase
: ---------
: 知道你说的current balance就是outstanding balance，其实讨论这个没啥意思，我要
: 强调的是amex的cash back credit是直接抵消“出了statment之后的purchase”，而不
: 去减少statement balance。
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a*****g
发帖数: 19398 | 9 多谢。
minimum
【在 a****t 的大作中提到】
: 大多信用卡是revolving credit with grace period if paid in full，这意思是，它
: 有两种不相干的记账／付账模式，一种是revolving credit with interest and
: minimum payment，另一种是pay in full with grace period。你属于哪一种取决于你
: 过去若干个statement的payment pattern（一般是两个statement period，有些卡是一
: 个，有些甚至是三个）。
: 如果你从来都是付清账单额的，那么每个月都享有通常至少25天（根据terms）的无利
: 息grace period，这就是statement closing date到due date的时间，也就是最后一笔
: purchase享有的无利息grace period。这是为什么泥可以不用付利息。只要你都是把截
: 止于closing date的statement balance付清的，你就一直在这个“计划”上，minimum
: payment和你没任何关系。“付清”的概念是用credit来减少statement balance。如果
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C*****n
发帖数: 1049 | 10 这个cash back credit确实减少了outstanding balance。
我当时的情况是类似这样的：
statement balance $200，
current balance $200,
outstanding balance $220.
然后我用了cash back credit $50，之后变成：
statement balance $200，
current balance $200,
outstanding balance $170.
结果发现current balance还是$200，没办法，只好再从银行账户付$200，最后变成：
statement balance $200，
current balance $0,
outstanding balance $-30.
这个月我正好又有$50的cash back credit，statement刚close，我可以再来试一试。
and
【在 a****t 的大作中提到】
: ok，你说的没错，amex叫的current balance是statement balance less payments and
: applicable credits
: 但是特地查了terms，里面说：
: How you can redeem reward dollars
: You can redeem reward dollars for statement credits
: in increments of 25 whenever your total available
: reward dollar balance is 25 or more.
: Redemption will be in the form of a statement credit
: of $1 for every reward dollar redeemed. The credit
: cannot be more than the amount of the outstanding
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a*****g
发帖数: 19398 | 11 好乱啊。不如就遵从组后一段的建议。
minimum
【在 a****t 的大作中提到】
: 大多信用卡是revolving credit with grace period if paid in full，这意思是，它
: 有两种不相干的记账／付账模式，一种是revolving credit with interest and
: minimum payment，另一种是pay in full with grace period。你属于哪一种取决于你
: 过去若干个statement的payment pattern（一般是两个statement period，有些卡是一
: 个，有些甚至是三个）。
: 如果你从来都是付清账单额的，那么每个月都享有通常至少25天（根据terms）的无利
: 息grace period，这就是statement closing date到due date的时间，也就是最后一笔
: purchase享有的无利息grace period。这是为什么泥可以不用付利息。只要你都是把截
: 止于closing date的statement balance付清的，你就一直在这个“计划”上，minimum
: payment和你没任何关系。“付清”的概念是用credit来减少statement balance。如果
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b****n
发帖数: 2780 | 12 re
minimum
【在 a****t 的大作中提到】
: 大多信用卡是revolving credit with grace period if paid in full，这意思是，它
: 有两种不相干的记账／付账模式，一种是revolving credit with interest and
: minimum payment，另一种是pay in full with grace period。你属于哪一种取决于你
: 过去若干个statement的payment pattern（一般是两个statement period，有些卡是一
: 个，有些甚至是三个）。
: 如果你从来都是付清账单额的，那么每个月都享有通常至少25天（根据terms）的无利
: 息grace period，这就是statement closing date到due date的时间，也就是最后一笔
: purchase享有的无利息grace period。这是为什么泥可以不用付利息。只要你都是把截
: 止于closing date的statement balance付清的，你就一直在这个“计划”上，minimum
: payment和你没任何关系。“付清”的概念是用credit来减少statement balance。如果
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f*****e
发帖数: 5177 | 13 副卡也算。
payment；
【在 h****s 的大作中提到】
: 难道你用的是副卡？amex副卡账号对于amex返款不算credit，主卡账号算上的。
: [在 ChaoRen (厉害的超人) 的大作中提到：]
: ：那你就没用过amex，amex的current balance定义是statement balance减去payment；
: ：而outstanding balance正好是current balance加上出statement之后的purchase
: ：...........
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f*****e
发帖数: 5177 | 14 个人实践，lz说的是对了。
我上个月的amex obc statement:
previous balance: 9270.63
payments: 9000
credit: 450
total fees: 0
total interest charged: 0
【在 C*****n 的大作中提到】
: 这个cash back credit确实减少了outstanding balance。
: 我当时的情况是类似这样的：
: statement balance $200，
: current balance $200,
: outstanding balance $220.
: 然后我用了cash back credit $50，之后变成：
: statement balance $200，
: current balance $200,
: outstanding balance $170.
: 结果发现current balance还是$200，没办法，只好再从银行账户付$200，最后变成：
|
e***a
发帖数: 1982 | 15 看不懂
最后加起来不为0a啊
算paid in full 还是revolving debt？
【在 f*****e 的大作中提到】
: 个人实践，lz说的是对了。
: 我上个月的amex obc statement:
: previous balance: 9270.63
: payments: 9000
: credit: 450
: total fees: 0
: total interest charged: 0
|
f*****e
发帖数: 5177 | 16 paid in full ya.
不是说了么，no interest fee
【在 e***a 的大作中提到】
: 看不懂
: 最后加起来不为0a啊
: 算paid in full 还是revolving debt？
|
e***a
发帖数: 1982 | 17 花九千二，还九千，给了五百
那不是最后应该淤了300吗？干嘛要这样啊？
【在 f*****e 的大作中提到】
: paid in full ya.
: 不是说了么，no interest fee
|
l*****n
发帖数: 5200 | 18 Previous Balance as of 06/10/15 $310.00
Payments -$210.00
Charges $200.00
Fees $0.00
Credits -$185.00 有cb，有offer返的
Outstanding Balance $115.00
我从来都是full pay的，那就是说我这个月不用再付了吧？ |
j*******l
发帖数: 7 | 19 Amex卡： 比如你outstanding balance $240,Statement Balance是$200, 那么你的
Minimum payment是$２０．如果你用了Cash back credit$200，但Cash back
credit不能用于付Minimum payment due．你需要另外付了Minimum payment due$２０
，那么然后你的Cash back credit$１８０帮你就付清了所有Statement Balance．
你outstanding balance变为$20
term: Cash back cannot be used to pay your Minimum Payment Due.
【在 C*****n 的大作中提到】
: 这个cash back credit确实减少了outstanding balance。
: 我当时的情况是类似这样的：
: statement balance $200，
: current balance $200,
: outstanding balance $220.
: 然后我用了cash back credit $50，之后变成：
: statement balance $200，
: current balance $200,
: outstanding balance $170.
: 结果发现current balance还是$200，没办法，只好再从银行账户付$200，最后变成：
|
j*******l
发帖数: 7 | 20 对，你这种情况不用再付了．你已经付清了Previous Balance S310．
如果你的Credits-$310，没Payment就不行．只有先付了minimum payment due ($31,通
常是10%)，你的cash back credits才能付剩余的statement balance.
term: Cash back cannot be used to pay your Minimum Payment Due.
【在 l*****n 的大作中提到】
: Previous Balance as of 06/10/15 $310.00
: Payments -$210.00
: Charges $200.00
: Fees $0.00
: Credits -$185.00 有cb，有offer返的
: Outstanding Balance $115.00
: 我从来都是full pay的，那就是说我这个月不用再付了吧？
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f*****e
发帖数: 5177 | 21 多余的部分算到下一个statement里。
【在 e***a 的大作中提到】
: 花九千二，还九千，给了五百
: 那不是最后应该淤了300吗？干嘛要这样啊？
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l*****n
发帖数: 5200 | 22 谢谢
还真是学习了
【在 j*******l 的大作中提到】
: 对，你这种情况不用再付了．你已经付清了Previous Balance S310．
: 如果你的Credits-$310，没Payment就不行．只有先付了minimum payment due ($31,通
: 常是10%)，你的cash back credits才能付剩余的statement balance.
: term: Cash back cannot be used to pay your Minimum Payment Due.
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j*******l
发帖数: 7 | 23 抱歉, 还是误导你了. 你的情况还是需要pay in full.
--------update as of 20150704
刚和AMEX客服联系了, 正如Epona (5楼)在ChaoRen另一个贴子里提到的 statement
credit”下个月statement close以后才take effect”. 所以在payment due date 和
下个 statement close date期间cashback credit不能抵消上一个statement balance,
remaining current balance在这期间 还会收interest. 所以还是需要pay in full.
看来我也是一知半解了. 抱歉
另外Citibank 的cashback credit也不能抵消上一个statement balance , 所以
statement balance也还是需要pay in full.
【在 l*****n 的大作中提到】
: 谢谢
: 还真是学习了
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