m****e
发帖数: 1197 | 1 ROTH亏了3K。
我知道不能TAX DEDUCTION。
那么有什么办法减少损失吗？
谢谢。 |
r********r
发帖数: 735 | 2 时间
【在 m****e 的大作中提到】
: ROTH亏了3K。
: 我知道不能TAX DEDUCTION。
: 那么有什么办法减少损失吗？
: 谢谢。
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m****e
发帖数: 1197 | 3 can you explain it? inflation?
【在 r********r 的大作中提到】
: 时间
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b*****n
发帖数: 3774 | 4 可以的，但是比较麻烦，而且不一定值得，你现在是itemized吗？如果你现在是
standard deduction更合算，仅仅ROTH的3k的损失一般不会使你更合算。
【在 m****e 的大作中提到】
: ROTH亏了3K。
: 我知道不能TAX DEDUCTION。
: 那么有什么办法减少损失吗？
: 谢谢。
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r********r
发帖数: 735 | 5 how?
【在 b*****n 的大作中提到】
: 可以的，但是比较麻烦，而且不一定值得，你现在是itemized吗？如果你现在是
: standard deduction更合算，仅仅ROTH的3k的损失一般不会使你更合算。
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c*****t
发帖数: 10738 | |
b*****n
发帖数: 3774 | 7 liquidate all of your ROTH accounts before 12/31, YES, include all ROTH
accounts with various brokers. then itemize your deduction. make sure your
loss is large enough to justify giving up the opportunity of making tax free gains on
your remaining capital.
【在 r********r 的大作中提到】
: how?
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r********r
发帖数: 735 | 8 You have to close your account.
Loss is not carryover.
Even in this situation, so-called tax free gains are not real.
on
【在 b*****n 的大作中提到】
: liquidate all of your ROTH accounts before 12/31, YES, include all ROTH
: accounts with various brokers. then itemize your deduction. make sure your
: loss is large enough to justify giving up the opportunity of making tax free gains on
: your remaining capital.
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m****e
发帖数: 1197 | 9 能不能用中文说一遍？没看懂？
12月31号关掉。然后我的LOSS要大于之前所有的EARNING，还是本年的EARNING？
free gains on
【在 b*****n 的大作中提到】
: liquidate all of your ROTH accounts before 12/31, YES, include all ROTH
: accounts with various brokers. then itemize your deduction. make sure your
: loss is large enough to justify giving up the opportunity of making tax free gains on
: your remaining capital.
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c*******o
发帖数: 3829 | 10 才3k，屁大点事都算不上。今年还有很多机会可以赚回来。 |
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r********r
发帖数: 735 | 11 网上google。就是关账号。
钱少可以，里面钱多的话，除非不得已，肯定不值得。
【在 m****e 的大作中提到】
: 能不能用中文说一遍？没看懂？
: 12月31号关掉。然后我的LOSS要大于之前所有的EARNING，还是本年的EARNING？
:
: free gains on
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r********r
发帖数: 735 | 12 You can take a loss on IRA plans, but only if you cash out all IRAs of the
same type. That means: cashing out all your traditional IRAs, or cashing out
all your Roth IRAs.
For traditional IRAs this loss provision works only if you have basis from
nondeductible contributions. Basis means there were nondeductible amounts
contributed to a traditional IRA. If there's no basis, then there will not
be a loss that you can deduct on your tax return. However, you cannot cash
out only your nondeductible IRAs. All traditional IRA funds must be
liquidated to obtain the loss deduction. For additional information, see
Publication 590, chapter 1 and drill down to the section on "Recognizing
Losses on Traditional IRA Investments."
The loss provision works better with Roth IRAs since there's basis for your
original contributions. Any loss would be a miscellaneous itemized deduction
subject to the 2% of AGI threshold limit. If value of the Roth IRA has
dropped below your total contributions, then the entire value of the account
can be cashed out and you can take a deduction for the loss, and the
distribution will not be subject to the early distribution penalty. This is
provided for in the Treasury Regulations section 1.408A-6 especially Q&A
numbers 4 and 5.
If the Roth IRA has lost value, but it's value is not below the total amount
of contributions, then there won't be a loss for tax reporting purposes. In
this case, it would be better to maintain the tax-deferral on the gains you
already have. For more details see Publication 590, chapter 2, and drill
down to the section on "Recognizing Losses on Investments." |
P**H
发帖数: 2272 | 13 我也有这个疑惑
【在 c*****t 的大作中提到】
: gain不交税，loss还抵税？还有这种好事？
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m****e
发帖数: 1197 | 14 里面一共才1W5。。。很难翻过来。
【在 c*******o 的大作中提到】
: 才3k，屁大点事都算不上。今年还有很多机会可以赚回来。
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b*****n
发帖数: 3774 | 15 唉，你自己报税吗？知道基本术语吧，你用standard deduction还是itemize
deduction？你如果必须要用itemize deduction，大概跟standard deduction差多少？
你的AGI是多少？2%的AGI跟着3k的loss比，是多少？这些问题都跟你是否值得用roth的
loss 抵税有关。
具体步骤：
1.年底前把你所有ROTH account的东西全部卖掉，关闭账户，
2.计算你的roth loss，all time loss，不是光是一年的，从开始投资roth到年底关闭
账户之前，总的loss是多少？
3. 然后当年度报税时file Schedule A - Itemized Deductions， 不能使用standard
deduction。在schedule A的miscellaneous deduction里面报超过2%的AGI的部分，如
果你收入是100k，那么2%就是2k，也就是说你可以报3k-2k=1k。然后加上你的其他
itemize deduction，看看值得不。
【在 m****e 的大作中提到】
: 能不能用中文说一遍？没看懂？
: 12月31号关掉。然后我的LOSS要大于之前所有的EARNING，还是本年的EARNING？
:
: free gains on
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r********r
发帖数: 735 | 16 你快退休年龄了？
【在 m****e 的大作中提到】
: 里面一共才1W5。。。很难翻过来。
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b*****n
发帖数: 3774 | 17 如果你赔了3k，里面还有1万五，我觉得完全不值得，你这15k将来所有tax free gain
的opportunity都失去了啊，多不合算，你还很年轻吧，至少有几十年来赚这个tax
free的gain。
【在 m****e 的大作中提到】
: 里面一共才1W5。。。很难翻过来。
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m****e
发帖数: 1197 | 18 why you would think so?
i have only worked for 3 years, every year, i put aside 5k (max).
this is the 3rd year.
【在 r********r 的大作中提到】
: 你快退休年龄了？
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r********r
发帖数: 735 | 19 3千早晚会赚回来的。不值得折腾。
【在 m****e 的大作中提到】
: why you would think so?
: i have only worked for 3 years, every year, i put aside 5k (max).
: this is the 3rd year.
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m****e
发帖数: 1197 | 20 "Any loss would be a miscellaneous itemized deduction
subject to the 2% of AGI threshold limit. "
这句话的意思是，我挣100K的话，LIMIT是2K。
是指各种MISC加在一起，最多DEDUCT 2K，还是指，超过2K的能DEDUCT？
比如我亏了3K，又没有其他MISC。那么是不是1K可以DEDUCT？还是最多DEDUCT 2K？
out
【在 r********r 的大作中提到】
: You can take a loss on IRA plans, but only if you cash out all IRAs of the
: same type. That means: cashing out all your traditional IRAs, or cashing out
: all your Roth IRAs.
: For traditional IRAs this loss provision works only if you have basis from
: nondeductible contributions. Basis means there were nondeductible amounts
: contributed to a traditional IRA. If there's no basis, then there will not
: be a loss that you can deduct on your tax return. However, you cannot cash
: out only your nondeductible IRAs. All traditional IRA funds must be
: liquidated to obtain the loss deduction. For additional information, see
: Publication 590, chapter 1 and drill down to the section on "Recognizing
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r********r
发帖数: 735 | 21 安啦。
不要折腾这些问题了。想想为啥会损失3千才是最重要的。
【在 m****e 的大作中提到】
: "Any loss would be a miscellaneous itemized deduction
: subject to the 2% of AGI threshold limit. "
: 这句话的意思是，我挣100K的话，LIMIT是2K。
: 是指各种MISC加在一起，最多DEDUCT 2K，还是指，超过2K的能DEDUCT？
: 比如我亏了3K，又没有其他MISC。那么是不是1K可以DEDUCT？还是最多DEDUCT 2K？
:
: out
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m****e
发帖数: 1197 | 22 我记得如果INCOME超过多少就不能放ROTH了。现在还没过，今年有可能，加上LD的。如
果明年不能再放ROTH了，是不是不如把钱都拿出来，转到普通的BROKERAGE账户。MAKE
SENSE吗？
gain
【在 b*****n 的大作中提到】
: 如果你赔了3k，里面还有1万五，我觉得完全不值得，你这15k将来所有tax free gain
: 的opportunity都失去了啊，多不合算，你还很年轻吧，至少有几十年来赚这个tax
: free的gain。
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b*****n
发帖数: 3774 | 23 这样啊，别折腾了，
如果你工资很高，那你的2%AGI也高，那么能够deduct的也就更少了。
如果你工资还不高，那么你的marginal tax rate也不高，目前节省的税钱应该比不上
你剩下15k的gaining power.
at the end of the day it is a trade off between the tax you can save today,
versus the tax you can save on the potential earning of the 15k for the next
30, 40 years.
【在 m****e 的大作中提到】
: why you would think so?
: i have only worked for 3 years, every year, i put aside 5k (max).
: this is the 3rd year.
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b*****n
发帖数: 3774 | 24 那个2%是floor，意思是说超过2%的部分可以deduct，你这个例子中，你可以deduct 1k。
【在 m****e 的大作中提到】
: "Any loss would be a miscellaneous itemized deduction
: subject to the 2% of AGI threshold limit. "
: 这句话的意思是，我挣100K的话，LIMIT是2K。
: 是指各种MISC加在一起，最多DEDUCT 2K，还是指，超过2K的能DEDUCT？
: 比如我亏了3K，又没有其他MISC。那么是不是1K可以DEDUCT？还是最多DEDUCT 2K？
:
: out
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b*****n
发帖数: 3774 | 25 呵呵，看你怎们想了，以后赚多了不能放了就索性这15k也不要了吗？15k好好做，每年
10%，30年以后就2-30万呢，统统免税，多好啊。
MAKE
【在 m****e 的大作中提到】
: 我记得如果INCOME超过多少就不能放ROTH了。现在还没过，今年有可能，加上LD的。如
: 果明年不能再放ROTH了，是不是不如把钱都拿出来，转到普通的BROKERAGE账户。MAKE
: SENSE吗？
:
: gain
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m****e
发帖数: 1197 | 26 像我这么不会炒股，1W5每年10%的可能很小，亏光了很大。。。
【在 b*****n 的大作中提到】
: 呵呵，看你怎们想了，以后赚多了不能放了就索性这15k也不要了吗？15k好好做，每年
: 10%，30年以后就2-30万呢，统统免税，多好啊。
:
: MAKE
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u****d
发帖数: 23938 | 27 那你还买什么roth ira?还炒什么股票?
存CD吧.
【在 m****e 的大作中提到】
: 像我这么不会炒股，1W5每年10%的可能很小，亏光了很大。。。
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m****e
发帖数: 1197 | 28 我存的时候还没LD嘛，想着或许以后的那个。。。会炒股？？？哈哈。
现在看起来，很不靠谱！
【在 u****d 的大作中提到】
: 那你还买什么roth ira?还炒什么股票?
: 存CD吧.
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r****s
发帖数: 445 | |
u****d
发帖数: 23938 | 30 当然,利息还高点儿.
【在 r****s 的大作中提到】
: roth 里也可以存CD吧.
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u****d
发帖数: 23938 | 31 建议你还是买点儿分红丰厚的股票存着得了.
【在 m****e 的大作中提到】
: 我存的时候还没LD嘛，想着或许以后的那个。。。会炒股？？？哈哈。
: 现在看起来，很不靠谱！
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u****d
发帖数: 23938 | 32 女id要记住了,找LD一定要找街上的;
或者直接找个CEO,CFO,COO啥的.
【在 m****e 的大作中提到】
: 我存的时候还没LD嘛，想着或许以后的那个。。。会炒股？？？哈哈。
: 现在看起来，很不靠谱！
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