p****x
发帖数: 1346 | 1 在bank of America 申请的home equity credit line，因为家里所有账户都在BOA，所
以批下来的利率比别家银行都低，和prime rate一样，3.25%，但是有一个条件，就是
close之后要把其中的10万元在账户上存满三个月不能动。这一条要求直接把利率降低
了1%，如果不能满足这条，利率就是4.25%。
请问这样的要求是不是无形中我也有一些损失？我如果准备用这笔钱作首付买新房子，
可以提交offer后等三个月再付这部分钱吗？
我现在准备用这个钱提交offer买房子，可是现在才意识到这三个月的要求会有问题。
另外还有chase给我3.75%的利率，但是如果我现在转到chase重头申请，也耽误时间，
至少一个月左右才能批下来。
请问这种情况怎么办？ |
c******z
发帖数: 1230 | 2 你看错了吧。。。应该是前三个月内必须要使用你的Home equity才能得到优惠的利率
。银行为了鼓励你使用Home equity（这样他们才能赚利息的钱），所以才给你优惠的
利率。 |
p****x
发帖数: 1346 | 3 没看错。我特意问清楚了，就是钱fund到我的checking账户后我需要转10万到equity账
户，三个月maintain balance，这期间利息月付照样付。三个月后才能把钱转到我
checking账户。
【在 c******z 的大作中提到】
: 你看错了吧。。。应该是前三个月内必须要使用你的Home equity才能得到优惠的利率
: 。银行为了鼓励你使用Home equity（这样他们才能赚利息的钱），所以才给你优惠的
: 利率。
|
c******z
发帖数: 1230 | 4 你理解错了。。。。你的home equity line of credit（重点在line of credit）账户
就像一张取现额度10W的信用卡，这个信用卡无论你用不用都有10W的额度。一旦你使用
这张信用卡（取现、写支票用于买房），产生了balance，BOA就要开始收利息赚钱。
BOA为了赚钱、就鼓励你赶快使用这张信用卡，所以才会要求你三个月内使用你的home
equity才给你优惠的利率。
‘三个月maintain balance’是指你必须要从这个信用卡里借钱3个月，不能借1天或者
1个月就还清。如果你不使用这张信用卡，哪里来的balance呢？ |
m**********d
发帖数: 169 | 5 正解。前三个月要保持借10万就可拿到-1%。所以如果计划借10万，就要借出10万零一
千，这样即使每月还了本金也还保持借款额是10万。
我也刚申请了BOA的，还没批下来。你的用了多久批下来的?最终利率是3.25还是3.25-1?
home
【在 c******z 的大作中提到】
: 你理解错了。。。。你的home equity line of credit（重点在line of credit）账户
: 就像一张取现额度10W的信用卡，这个信用卡无论你用不用都有10W的额度。一旦你使用
: 这张信用卡（取现、写支票用于买房），产生了balance，BOA就要开始收利息赚钱。
: BOA为了赚钱、就鼓励你赶快使用这张信用卡，所以才会要求你三个月内使用你的home
: equity才给你优惠的利率。
: ‘三个月maintain balance’是指你必须要从这个信用卡里借钱3个月，不能借1天或者
: 1个月就还清。如果你不使用这张信用卡，哪里来的balance呢？
|
p****x
发帖数: 1346 | 6 谢谢谢谢！你真明白，我今天花了一个小时碰到一个nice的客服，终于给我解释明白了
，就是你说的意思。我差点要放弃boa转别的银行了，竟然是这个意思！
home
【在 c******z 的大作中提到】
: 你理解错了。。。。你的home equity line of credit（重点在line of credit）账户
: 就像一张取现额度10W的信用卡，这个信用卡无论你用不用都有10W的额度。一旦你使用
: 这张信用卡（取现、写支票用于买房），产生了balance，BOA就要开始收利息赚钱。
: BOA为了赚钱、就鼓励你赶快使用这张信用卡，所以才会要求你三个月内使用你的home
: equity才给你优惠的利率。
: ‘三个月maintain balance’是指你必须要从这个信用卡里借钱3个月，不能借1天或者
: 1个月就还清。如果你不使用这张信用卡，哪里来的balance呢？
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p****x
发帖数: 1346 | 7 我总共用了20天，效率蛮高的。利率3.25，不可能更低了，因为prime利率3.25，boa已
经不挣钱了，不可能赔本卖贷款。
另外请问一下： 这种类似信用卡的home equity算利息和普通的 mortgage利息计算有
什么区别？
以后我有了钱后是先还equity的钱还是先还mortgage钱？还是都不还，反正利息不高。
我的mortgage利率也只有3， 也不高。
-1?
【在 m**********d 的大作中提到】
: 正解。前三个月要保持借10万就可拿到-1%。所以如果计划借10万，就要借出10万零一
: 千，这样即使每月还了本金也还保持借款额是10万。
: 我也刚申请了BOA的，还没批下来。你的用了多久批下来的?最终利率是3.25还是3.25-1?
:
: home
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m**********d
发帖数: 169 | 8 我看他们给我算的就是按借30年mortgage那么算出来的，我是拿到prime-0.675,包括-1
，第一年
1.99
【在 p****x 的大作中提到】
: 我总共用了20天，效率蛮高的。利率3.25，不可能更低了，因为prime利率3.25，boa已
: 经不挣钱了，不可能赔本卖贷款。
: 另外请问一下： 这种类似信用卡的home equity算利息和普通的 mortgage利息计算有
: 什么区别？
: 以后我有了钱后是先还equity的钱还是先还mortgage钱？还是都不还，反正利息不高。
: 我的mortgage利率也只有3， 也不高。
:
: -1?
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p*t
发帖数: 1210 | 9 银行拆解可能近零利率， prime rate绝对有赚。你的利率不低，我们村有 2.5左右
【在 p****x 的大作中提到】
: 我总共用了20天，效率蛮高的。利率3.25，不可能更低了，因为prime利率3.25，boa已
: 经不挣钱了，不可能赔本卖贷款。
: 另外请问一下： 这种类似信用卡的home equity算利息和普通的 mortgage利息计算有
: 什么区别？
: 以后我有了钱后是先还equity的钱还是先还mortgage钱？还是都不还，反正利息不高。
: 我的mortgage利率也只有3， 也不高。
:
: -1?
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p****x
发帖数: 1346 | 10 怎么会这么低的利率？我的信用还算不错的， 信用分很高，附近几家小银行都给到4.
75的利率， chase说他们给客户最低的利率是3.75， 这家BOA给我3.25也是附带了挺苛
刻的条件，要求close后必须立刻用掉10万以上才可以享受低利率，可我买新房时间不
确定， 也许暂时不需要钱，但也要开始付利息了。
【在 p*t 的大作中提到】
: 银行拆解可能近零利率， prime rate绝对有赚。你的利率不低，我们村有 2.5左右
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l****u
发帖数: 980 | 11 TD Bank，prime rate 减0.5：2.75，现在应该要涨到3.0了。年费$50（不用好像不收
年费），申请费$100。 |
p****x
发帖数: 1346 | 12 在bank of America 申请的home equity credit line，因为家里所有账户都在BOA，所
以批下来的利率比别家银行都低，和prime rate一样，3.25%，但是有一个条件，就是
close之后要把其中的10万元在账户上存满三个月不能动。这一条要求直接把利率降低
了1%，如果不能满足这条，利率就是4.25%。
请问这样的要求是不是无形中我也有一些损失？我如果准备用这笔钱作首付买新房子，
可以提交offer后等三个月再付这部分钱吗？
我现在准备用这个钱提交offer买房子，可是现在才意识到这三个月的要求会有问题。
另外还有chase给我3.75%的利率，但是如果我现在转到chase重头申请，也耽误时间，
至少一个月左右才能批下来。
请问这种情况怎么办？ |
c******z
发帖数: 1230 | 13 你看错了吧。。。应该是前三个月内必须要使用你的Home equity才能得到优惠的利率
。银行为了鼓励你使用Home equity（这样他们才能赚利息的钱），所以才给你优惠的
利率。 |
p****x
发帖数: 1346 | 14 没看错。我特意问清楚了，就是钱fund到我的checking账户后我需要转10万到equity账
户，三个月maintain balance，这期间利息月付照样付。三个月后才能把钱转到我
checking账户。
【在 c******z 的大作中提到】
: 你看错了吧。。。应该是前三个月内必须要使用你的Home equity才能得到优惠的利率
: 。银行为了鼓励你使用Home equity（这样他们才能赚利息的钱），所以才给你优惠的
: 利率。
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c******z
发帖数: 1230 | 15 你理解错了。。。。你的home equity line of credit（重点在line of credit）账户
就像一张取现额度10W的信用卡，这个信用卡无论你用不用都有10W的额度。一旦你使用
这张信用卡（取现、写支票用于买房），产生了balance，BOA就要开始收利息赚钱。
BOA为了赚钱、就鼓励你赶快使用这张信用卡，所以才会要求你三个月内使用你的home
equity才给你优惠的利率。
‘三个月maintain balance’是指你必须要从这个信用卡里借钱3个月，不能借1天或者
1个月就还清。如果你不使用这张信用卡，哪里来的balance呢？ |
m**********d
发帖数: 169 | 16 正解。前三个月要保持借10万就可拿到-1%。所以如果计划借10万，就要借出10万零一
千，这样即使每月还了本金也还保持借款额是10万。
我也刚申请了BOA的，还没批下来。你的用了多久批下来的?最终利率是3.25还是3.25-1?
home
【在 c******z 的大作中提到】
: 你理解错了。。。。你的home equity line of credit（重点在line of credit）账户
: 就像一张取现额度10W的信用卡，这个信用卡无论你用不用都有10W的额度。一旦你使用
: 这张信用卡（取现、写支票用于买房），产生了balance，BOA就要开始收利息赚钱。
: BOA为了赚钱、就鼓励你赶快使用这张信用卡，所以才会要求你三个月内使用你的home
: equity才给你优惠的利率。
: ‘三个月maintain balance’是指你必须要从这个信用卡里借钱3个月，不能借1天或者
: 1个月就还清。如果你不使用这张信用卡，哪里来的balance呢？
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p****x
发帖数: 1346 | 17 谢谢谢谢！你真明白，我今天花了一个小时碰到一个nice的客服，终于给我解释明白了
，就是你说的意思。我差点要放弃boa转别的银行了，竟然是这个意思！
home
【在 c******z 的大作中提到】
: 你理解错了。。。。你的home equity line of credit（重点在line of credit）账户
: 就像一张取现额度10W的信用卡，这个信用卡无论你用不用都有10W的额度。一旦你使用
: 这张信用卡（取现、写支票用于买房），产生了balance，BOA就要开始收利息赚钱。
: BOA为了赚钱、就鼓励你赶快使用这张信用卡，所以才会要求你三个月内使用你的home
: equity才给你优惠的利率。
: ‘三个月maintain balance’是指你必须要从这个信用卡里借钱3个月，不能借1天或者
: 1个月就还清。如果你不使用这张信用卡，哪里来的balance呢？
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p****x
发帖数: 1346 | 18 我总共用了20天，效率蛮高的。利率3.25，不可能更低了，因为prime利率3.25，boa已
经不挣钱了，不可能赔本卖贷款。
另外请问一下： 这种类似信用卡的home equity算利息和普通的 mortgage利息计算有
什么区别？
以后我有了钱后是先还equity的钱还是先还mortgage钱？还是都不还，反正利息不高。
我的mortgage利率也只有3， 也不高。
-1?
【在 m**********d 的大作中提到】
: 正解。前三个月要保持借10万就可拿到-1%。所以如果计划借10万，就要借出10万零一
: 千，这样即使每月还了本金也还保持借款额是10万。
: 我也刚申请了BOA的，还没批下来。你的用了多久批下来的?最终利率是3.25还是3.25-1?
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: home
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m**********d
发帖数: 169 | 19 我看他们给我算的就是按借30年mortgage那么算出来的，我是拿到prime-0.675,包括-1
，第一年
1.99
【在 p****x 的大作中提到】
: 我总共用了20天，效率蛮高的。利率3.25，不可能更低了，因为prime利率3.25，boa已
: 经不挣钱了，不可能赔本卖贷款。
: 另外请问一下： 这种类似信用卡的home equity算利息和普通的 mortgage利息计算有
: 什么区别？
: 以后我有了钱后是先还equity的钱还是先还mortgage钱？还是都不还，反正利息不高。
: 我的mortgage利率也只有3， 也不高。
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: -1?
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p*t
发帖数: 1210 | 20 银行拆解可能近零利率， prime rate绝对有赚。你的利率不低，我们村有 2.5左右
【在 p****x 的大作中提到】
: 我总共用了20天，效率蛮高的。利率3.25，不可能更低了，因为prime利率3.25，boa已
: 经不挣钱了，不可能赔本卖贷款。
: 另外请问一下： 这种类似信用卡的home equity算利息和普通的 mortgage利息计算有
: 什么区别？
: 以后我有了钱后是先还equity的钱还是先还mortgage钱？还是都不还，反正利息不高。
: 我的mortgage利率也只有3， 也不高。
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p****x
发帖数: 1346 | 21 怎么会这么低的利率？我的信用还算不错的， 信用分很高，附近几家小银行都给到4.
75的利率， chase说他们给客户最低的利率是3.75， 这家BOA给我3.25也是附带了挺苛
刻的条件，要求close后必须立刻用掉10万以上才可以享受低利率，可我买新房时间不
确定， 也许暂时不需要钱，但也要开始付利息了。
【在 p*t 的大作中提到】
: 银行拆解可能近零利率， prime rate绝对有赚。你的利率不低，我们村有 2.5左右
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l****u
发帖数: 980 | 22 TD Bank，prime rate 减0.5：2.75，现在应该要涨到3.0了。年费$50（不用好像不收
年费），申请费$100。 |
m*********3
发帖数: 5 | 23 我小白，请给扫个盲，什么叫做"prime rate", 通篇没看到解释。
我也在咨询这方面，BOA给到3.165.
是prime (3.5) - 0.34.
我不明白这个prime怎么来的？ 0.34又是啥东东？ |
x****u
发帖数: 12955 | 24
prime rate就是银行借钱能拿到的最低利率
【在 m*********3 的大作中提到】
: 我小白，请给扫个盲，什么叫做"prime rate", 通篇没看到解释。
: 我也在咨询这方面，BOA给到3.165.
: 是prime (3.5) - 0.34.
: 我不明白这个prime怎么来的？ 0.34又是啥东东？
|
m*********3
发帖数: 5 | 25 我是这么理解HELOC的，请专家给说说哪里不对：
比如我房子100w，目前还有50w贷款，那么我可以借30w出来。
按照3.16的利率，那么30年月供约1300 （利息800）.
那么前10年可以每月要么还本息1300，要么只要还800利息就可以了。
后面从某一年（第11年）开始，本息一起还。
that is it?
不确定/风险在于：
1. prime rate利率上升
2. 银行玩儿trick，先用一个貌似还可以的利率吸引客户进来，后面年份利息变的很高
3. closing cost和其他隐含各种cost
我理解的对否？（还有其他需要考虑的么。）
如果如此，那么美国这个融资的成本看似还是比较低的，至少比国内低不少，我听说过
有6。x，到10的都有。
这几天考虑去申请。请指正。 |
l*******r
发帖数: 328 | 26 前十年可以隨便借和还。每月最低还款是按30年來算，至少boa是这樣。十年後以当时
balance 20年还。这时利率会固定而且不能再取錢。 当然你可以refinance heloc。
prime rate 有公定的。你的利率跟著prome rate 浮動。
closing cost 一般是 $0.
【在 m*********3 的大作中提到】
: 我是这么理解HELOC的，请专家给说说哪里不对：
: 比如我房子100w，目前还有50w贷款，那么我可以借30w出来。
: 按照3.16的利率，那么30年月供约1300 （利息800）.
: 那么前10年可以每月要么还本息1300，要么只要还800利息就可以了。
: 后面从某一年（第11年）开始，本息一起还。
: that is it?
: 不确定/风险在于：
: 1. prime rate利率上升
: 2. 银行玩儿trick，先用一个貌似还可以的利率吸引客户进来，后面年份利息变的很高
: 3. closing cost和其他隐含各种cost
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